Saiba mais sobre dinheiro de volta x milhas aéreas

Dinheiro de volta x milhas aéreas: uma visão geral

Ao escolher entre recompensas em dinheiro e milhas aéreas, a principal questão é: qual tipo de cartão de recompensa faz mais sentido para você? Faz sentido escolher o cartão e o programa de recompensas que se adequa aos seus objetivos e estilo de vida.

Antes de escolher um cartão, é importante considerar se você gasta o suficiente para valer a pena, pois muitos cartões de recompensas têm taxas anuais. Caso contrário, ainda existem muitos cartões de crédito que oferecem recompensas valiosas, mas não cobram uma taxa anual.

Então, leia as letras pequenas. Existem datas indisponíveis que limitariam sua capacidade de usar as recompensas de viagem? Suas recompensas expiram? Existem maneiras de ganhar mais, como fazer compras online por meio do site de recompensas de cartão de crédito? Prestar atenção a esses detalhes pode ajudá-lo a otimizar suas recompensas para que possa aproveitar ao máximo os benefícios que seu cartão de crédito oferece.

Dinheiro de volta

Os cartões de crédito de reembolso têm a vantagem de flexibilidade. Você pode optar por gastar esse dinheiro em viagens, usá-lo para outras compras que gostaria de fazer ou simplesmente colocá-lo na poupança. No entanto, se você carrega um saldo em seu cartão de crédito mês a mês, mesmo o programa de recompensas mais generoso será amplamente compensado, se não totalmente anulado, pelo valor que você está pagando em juros.

A maioria dos cartões de reembolso não cobra uma taxa anual, o que evita o esforço de determinar se um determinado valor de recompensa deve ser ganho ao longo do ano para justificar o custo. Isso torna os cartões de devolução de dinheiro uma opção natural para pessoas que não gastam uma quantia significativa com cartões de crédito. As recompensas em dinheiro de volta podem chegar a até 6% de uma transação, embora essas recompensas de bônus valiosas sejam limitadas a categorias de gastos (como mantimentos) e sejam normalmente limitadas em uma base trimestral ou anual. Outros pagam uma porcentagem fixa do dinheiro de volta, como 1,5%, em todas as compras. Recompensas em dinheiro de volta são normalmente resgatadas como um crédito de extrato, que pode compensar uma parte dos custos incorridos em compras mensais. Os consumidores também podem receber a recompensa em dinheiro diretamente por meio de depósito em uma conta corrente vinculada ou pelo correio em cheque.

Normalmente, o titular do cartão deve atingir um determinado nível de transação para se qualificar para receber dinheiro ou outros benefícios, geralmente em torno de US $ 25, mas isso varia de cartão para cartão. Alguns cartões de crédito oferecem vários níveis de reembolso, dependendo da categoria de gastos da compra ou do nível de transação. Em última análise, nem todos os cartões de reembolso são criados iguais, portanto, faça uma pesquisa para garantir que está recebendo o melhor cartão possível.

Milhas aéreas

Existem dois tipos principais de cartões de viagem que oferecem prêmios em milhas ou pontos: cartões de marca conjunta específicos para companhias aéreas, emitidos em parcerias entre companhias aéreas e bancos, e cartões de viagens mais gerais que ganham prêmios que podem ser resgatados para viagens em qualquer companhia aérea. É mais provável que os cartões de crédito com prêmios de viagens cobrem taxas anuais.

As milhas aéreas associadas a marcas são mais limitadas, mas podem ser uma boa escolha se seu estilo de vida envolver viagens – ou você espera que isso aconteça no futuro (talvez você precise de um pouco de motivação para começar a planejar sua viagem à Espanha). Normalmente, as milhas aéreas ganham aproximadamente a mesma taxa que as recompensas em dinheiro de volta (embora os cartões de companhias aéreas muitas vezes ofereçam milhas de bônus para compras de companhias aéreas e outras categorias como hotel, jantar ou gasolina) e pode haver um incentivo de bônus único oferecido em troca de um certa quantia de gastos durante os primeiros meses em que a conta está aberta.

Os bônus únicos às vezes podem ser as recompensas mais lucrativas que você receberá do seu cartão de crédito, portanto, faz sentido satisfazer os requisitos de gastos iniciais envolvidos. Alguns cartões de milhas (para viagens gerais e cartões de companhias aéreas de marca conjunta) também permitem que você use recompensas ganhas para outros resgates de viagens além de passagens aéreas, como quartos de hotel ou aluguel de carros.

Os cartões específicos da companhia aérea geralmente limitam sua capacidade de comprar a passagem de custo mais baixo porque você só está ganhando e resgatando prêmios com uma única operadora, mas os prêmios às vezes podem ser resgatados com taxas mais favoráveis ​​durante os horários de viagens fora do pico. No entanto, se você estiver tentando viajar durante a alta temporada ou feriados, espere retornos menores de recompensas e tome cuidado com datas indisponíveis. Os cartões premium específicos para companhias aéreas podem oferecer vantagens adicionais, como upgrades de assentos, isenção de taxas de bagagem, embarque prioritário ou acesso a salas VIP de aeroportos.

Os cartões de viagens em geral têm o benefício da flexibilidade, pois permitem o resgate em muitas companhias aéreas e hotéis, mas geralmente geram taxas de recompensa semelhantes às de um cartão de crédito de reembolso. Não espere obter atualizações ou tratamento especial com um cartão de crédito geral para viagens; esse tipo de cartão é equivalente a um cartão de recompensas em dinheiro em suas recompensas e vantagens, exceto que as recompensas geralmente devem ser resgatadas para viagens por meio do portal do programa de recompensa do emissor do cartão e não por meio do programa de passageiro frequente de qualquer companhia aérea.

Considerações Especiais

Antes de se inscrever para um cartão com uma taxa anual, considere o valor do bônus do primeiro ano junto com seu requisito de gastos e a taxa de ganho de recompensas para determinar quanto você precisará gastar a cada ano para que o valor das recompensas seja pelo menos igual ao custo da taxa anual. Descobrir isso pode ser um pouco complicado, porque às vezes você tem que converter milhas em dólares, mas pode ser feito. Por exemplo:

• Os valores das milhas podem variar, mas geralmente valem 1 centavo por milha. Se o bônus é de 50.000 milhas e cada milha geralmente vale $ 0,01, então o valor do bônus seria igual a $ 500. Você precisa gastar $ 3.000 nos primeiros três meses para obter este bônus único. Isso é um retorno de 16,7% sobre os gastos necessários.
• Se um cartão oferece 2x milhas para cada compra. Para cada $ 1 gasto, você ganha $ 0,02 em recompensas. (Isso é o mesmo que ganhar 2% de volta.)
• A taxa anual é de $ 95. Se ganhar $ 0,02 para cada dólar comprado, você teria que gastar um mínimo de $ 4.750 no seu cartão a cada ano (o que é menos de $ 400 por mês) para justificar a taxa anual. O bônus único seria igual a 5 anos da taxa anual, portanto, isso ilustra que os cartões de crédito de recompensas de viagens com taxas anuais podem ser um bom negócio se você resgatar as recompensas pelo valor máximo de resgate de viagens.

Um cartão de viagem desejável também não tem taxas de transação no exterior, as milhas não expiram e não há datas de restrição para resgatar pontos de viagem, que podem ser gastos em qualquer companhia aérea e hotel. A maioria dos cartões de viagem gerais fornece esses atributos. No entanto, os cartões de companhias aéreas de marca compartilhada geralmente não, mas fornecem outros benefícios valiosos, como status de passageiro frequente, embarque prioritário, bagagem despachada grátis e outras vantagens.