Um orçamento é uma das ferramentas mais importantes de seu arsenal de planejamento financeiro. Sem um orçamento, você corre o risco de gastar demais. Pode ser mais difícil atingir metas financeiras importantes, como economizar um fundo de emergência ou comprar uma casa, quando você não tem um orçamento para orientar seus gastos.
O domínio da arte do orçamento começa com a compreensão dos componentes mais importantes de um bom orçamento. Ao criar seu orçamento doméstico, lembre-se de incluir esses nove recursos.
1. Categorias de gastos precisas
Embora as planilhas de orçamento possam ser um recurso útil para orientar seu orçamento, elas podem não se alinhar perfeitamente com seus hábitos de gastos. Ao criar seu orçamento, concentre-se em incluir categorias de despesas que reflitam para onde seu dinheiro vai. Acompanhar seus gastos com um aplicativo de orçamento é uma boa maneira de entender suas despesas mensais.
2. Categorias de gastos suficientes
Além de ter categorias de gastos precisas, seu orçamento também precisa ter o número correto de categorias de gastos. Embora você não queira exagerar, dividir categorias de despesas mais amplas em segmentos menores pode lhe dar uma imagem mais clara de para onde seu dinheiro vai. Isso é útil para entender seus padrões de gastos e também pode ajudar a identificar áreas em que você pode reduzir os gastos. Apenas certifique-se de não se afogar nos detalhes.
3. Projeções de renda precisas
Gastar é metade do seu orçamento; a renda é a outra. A precisão é fundamental, não só para as despesas, mas também para os seus rendimentos. Você deve contabilizar quanto dinheiro terá que gastar, não apenas quanto você ganha ou pensa que vai ganhar. Não se esqueça de retirar impostos e outras deduções (como contribuições para o plano 401 (k) do seu empregador. Se você tem uma renda irregular, pode considerar basear seu orçamento mensal na média que você faz a cada mês.
4. Categorias para despesas irregulares
Ao criar um orçamento, é fácil ficar preso à mentalidade mensal, mas não se esqueça de incluir aquelas despesas que podem vir apenas uma vez por trimestre, duas vezes por ano ou mesmo uma vez por ano. Por exemplo, você pode pagar o seguro do carro a cada seis meses, enquanto as taxas de associação do proprietário são devidas anualmente. Para garantir que você contabilize essas despesas com precisão, anualize o número e, em seguida, divida por 12. Inclua esse valor em seu orçamento mensal e reserve-o em uma conta separada para que possa pagar essas despesas no vencimento.
5. Item de linha A para economia
Não seria um orçamento sem incluir economias. Seu orçamento deve tratar a economia como uma despesa, não apenas como o que acontece com o caixa “sobra” ou excedente, se houver. Ao tratar a economia como uma despesa, você garante que está contribuindo com dinheiro onde ele é mais necessário. Por exemplo, você pode ter um item de linha para poupança geral, bem como uma categoria para seu fundo de emergência ou poupança para um pagamento inicial de uma casa.
6. Rastreamento para compras em dinheiro
Você não precisa controlar cada dólar gasto até o centavo. No entanto, você deve tentar contabilizar com precisão os gastos em dinheiro. Os gastos em dinheiro podem facilmente se tornar o maior vazamento na maioria dos orçamentos. O dinheiro desaparece rapidamente e, se você não anotar tudo em que o gasta, terá uma visão distorcida de seus gastos e para onde vai seu dinheiro.
7. Metas escritas realistas
Este é um grande problema e não faz parte da maioria dos orçamentos pessoais. Embora metas financeiras escritas não sejam uma parte obrigatória de um orçamento e não estejam incluídas na maioria das planilhas de orçamento, elas são uma parte extremamente importante do planejamento financeiro. Definindo metas realistas como economizar para uma casa, comprar um carro novo, saldar dívidas, economizar para a aposentadoria, colocar seus filhos na faculdade ou até mesmo ter um orçamento para viagens, você pode começar a encontrar maneiras de economizar para essas metas e monitorar como perto de conhecê-los.
Metas podem ser uma grande fonte de motivação para assumir o controle de seus gastos e dão um propósito a cada dólar que entra e sai de sua conta bancária.
8. Avaliações regulares
A maioria desses recursos para um orçamento de sucesso são coisas que devem ser incluídas no próprio orçamento. Mas, também existem exercícios e práticas que vão junto com a criação e manutenção de um orçamento. Uma dessas práticas é uma revisão regular.
Seu orçamento não é um exercício de definir e esquecer. Você deve revisar seu orçamento e gastos reais pelo menos uma vez ao mês, para que possa acompanhar seu progresso e fazer ajustes, se necessário. Mudanças na vida podem aumentar ou reduzir seus gastos e receitas, e a revisão regular de seu orçamento garante que seu dinheiro suado não caia no lixo.
9. A mentalidade certa
Por último, mas não menos importante, todos os orçamentários de sucesso abordam seus orçamentos com a mentalidade certa. Embora possa ser tentador ver seu orçamento como restritivo, é uma maneira de obter controle sobre seu dinheiro para que você possa dizer ao seu salário o que fazer, em vez do contrário. Fazer um orçamento pode ser difícil e até um exercício estressante, mas é necessário para o sucesso financeiro. Ao adotar uma mentalidade positiva em relação ao orçamento e permanecer motivado, você pode estar no caminho certo para alcançar a segurança financeira por meio do orçamento.