Solicitação de cartão de crédito sem número de previdência social

Solicitar um cartão de crédito sem número do Seguro Social pode ser um incômodo. A maioria dos emissores de cartão exige um número de Seguro Social para garantir sua identidade. Geralmente, apenas cidadãos americanos, residentes permanentes e trabalhadores não imigrantes autorizados pelo Departamento de Segurança Interna podem obter o número de nove dígitos. 

Se você não se encaixa em nenhuma dessas categorias, não se preocupe: ainda existem maneiras de obter um cartão de crédito sem o número do Seguro Social. Um cartão de crédito pode ser usado em uma emergência, um método conveniente para pagar por compras online e na loja e uma forma de acumular recompensas. Quando usados ​​com responsabilidade, os cartões de crédito podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito, para que você possa desfrutar de melhores taxas de juros dos credores no futuro.

Obtenha um ITIN para solicitar um cartão de crédito

Antes de dar a você um crédito, os bancos precisam verificar sua identidade. Nos Estados Unidos, isso normalmente é feito com um número do Seguro Social. No entanto, alguns emissores concederão crédito sem número da Previdência Social.

A American Express, embora seja uma parceria com a Nova Credit, pode acessar relatórios de crédito na Austrália, Canadá, Índia, México e Reino Unido.  Outros bancos aceitarão um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN) no lugar do número do Seguro Social. Ele segue o mesmo formato de nove dígitos (XXX-XX-XXX) e é emitido pelo Internal Revenue Service.

Para obter um, você precisará preencher o Formulário W-7 do IRS, que exige prova de identidade e documentação de status de estrangeiro, como passaporte, carteira de identidade nacional de seu país de origem ou visto emitido pelo Departamento de Estado dos EUA.

Você pode enviar o W-7 de algumas maneiras:

• Enviando o W-7 e os documentos comprovativos por correio
• Visitando um Centro de Assistência ao Contribuinte do IRS
• Usando um Agente de Aceitação aprovado pelo IRS ou Agente de Aceitação de Certificação

O processamento leva cerca de sete semanas. Espere um tempo de resposta mais longo se você estiver se inscrevendo durante a temporada de declaração de impostos ou no exterior.

Ao contrário dos números da Previdência Social, um ITIN não dura para sempre. Se você já obteve um anteriormente, verifique se ele permanece válido. Os ITINs expiram se não tiverem sido usados ​​pelo menos uma vez nos últimos três anos fiscais consecutivos para declarar impostos. Além disso, se seu ITIN tiver dígitos do meio variando entre 70 e 87, ele já expirou.

Encontre o emissor do cartão certo

Nem todo emissor do cartão aceitará uma forma alternativa de identificação, como passaporte ou ITIN, mas vários aceitam. Entre os principais emissores que são mais flexíveis em seus requisitos estão:

• American Express (aceita SSN, ITIN ou passaporte)
• Bank of America (aceita SSN, ITIN ou passaporte)
• Capital One (aceita SSN ou ITIN)
• Citi (ITIN permitido para alguns cartões)

Ter uma identificação válida não é o único obstáculo. A maioria dos emissores de cartão exige que você demonstre um histórico de crédito sólido, e isso é um desafio para novos residentes nos Estados Unidos. Isso ocorre porque as empresas de cartão contam com relatórios das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Infelizmente, essas agências não monitoram históricos de crédito no exterior.

Consequentemente, você pode ser relegado a cartões que atendem especificamente a consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito. É uma das razões pelas quais a Capital One é popular entre os residentes não permanentes. Você pode usar um ITIN para solicitar seu cartão platinum, que não vem com nenhuma taxa anual ou taxas de transação estrangeira. 

Se você está nos EUA para estudar, pode encontrar qualquer número de cartões de estudante destinados a usuários de crédito mais novos. Mas há um porém: cartões como esses tendem a cobrar taxas de juros mais altas porque um histórico limitado como tomador de empréstimos torna a proposta mais arriscada. Portanto, você vai querer pesar os benefícios contra essa importante desvantagem antes de assinar.

Construindo uma História de Crédito

Você pode aumentar suas opções tendo um co-signatário ou construindo um histórico de crédito nos EUA antes de se inscrever.  Ao ter outra pessoa co-assinar seu pedido (alguém com uma boa pontuação de crédito), os bancos estão assumindo menos riscos do que você ‘ vai se sobrecarregar e deixar de pagar. Você precisará encontrar alguém que esteja disposto a colocar seu status de crédito em suas mãos, pois seu co-signatário será tão responsável quanto você por qualquer saldo de cartão que você acumular.

Como alternativa, você pode começar a construir sua própria pontuação FICO retirando um cartão de crédito garantido. Esses cartões exigem um depósito que normalmente determina o valor do seu limite de crédito. Os cartões de crédito com garantia são uma boa maneira de começar a gerar o histórico de pagamentos para monitoramento das agências de crédito.  Depois de fazer pagamentos consistentes ao longo de seis meses a um ano, você pode se qualificar para o cartão sem garantia do emissor. Alguns bancos revisam sua conta a cada poucos meses para ver se você está qualificado para um upgrade.

Outra maneira de construir um histórico de crédito é se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Contanto que o titular da conta principal faça pagamentos dentro do prazo, sua pontuação de crédito ganha um bom impulso. No entanto, o oposto também é verdadeiro. Se você escolher alguém que usa muito crédito ou pula até mesmo um pagamento ocasional, sua pontuação FICO pode sofrer muito rápido (embora felizmente você não seja responsável pela dívida em si).  No entanto, é uma estratégia que você vai querer reserve para membros da família ou outras pessoas em quem você possa confiar.
 

Observação: nem todo emissor de cartão de crédito relata as informações da conta de um usuário autorizado às agências de crédito. A menos que o seu faça, você não conseguirá acumular crédito, portanto, verifique as políticas de relatório do emissor do seu cartão com antecedência.

Alternativas para um cartão de crédito

Se você não conseguir obter aprovação para um cartão de crédito ou se realmente precisar apenas de um para fazer compras sem dinheiro, um cartão de débito pode ser tão eficaz. A maioria dos cartões de débito está vinculada a uma conta corrente, portanto, pode ser necessário obter um ITIN com antecedência. Você também pode optar por um cartão de crédito pré-pago que use as redes de pagamento MasterCard, Visa ou American Express.

Embora os cartões pré-pagos não exijam uma conta bancária, eles oferecem benefícios semelhantes. A maioria é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)  e vem com aplicativos para verificar saldos e revisar históricos de transações. As novas regras do Consumer Financial Protection Bureau oferecem proteção ao usuário contra compras não autorizadas, desde que o cartão esteja devidamente registrado, mas  a desvantagem é que você não acumula histórico de crédito. Além disso, os cartões pré-pagos vêm com uma série de custos, desde cobranças mensais até taxas de recarga, que podem aumentar com o tempo.

Conclusão

Você só pode obter um número de Seguro Social se for cidadão americano, residente permanente ou trabalhador não imigrante autorizado pelo Departamento de Segurança Interna.  Felizmente, você pode obter um cartão de crédito sem ele. Na maioria dos casos, isso significa solicitar um ITIN e atender aos requisitos de crédito do emissor do cartão.