Solicitar um cartão de crédito pela primeira vez pode ser um pouco intimidante se você não tiver certeza do que fazer. Na realidade, solicitar cartões de crédito é mais fácil do que você imagina. Saber quais etapas executar e o que esperar pode facilitar a navegação no processo de envio de sua primeira solicitação de cartão de crédito.
Principais vantagens
- Muitas empresas de cartão de crédito permitem que você se inscreva online, com decisões de crédito quase instantâneas.
- Solicitar um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito se exigir um trabalho árduo de seu histórico de crédito.
- A pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes nas decisões de aprovação de cartão de crédito.
- Se o seu cartão de crédito for negado, você pode pedir à administradora do cartão de crédito que reconsidere.
- Tornar-se um usuário autorizado ou solicitar um cartão de crédito conjunto também pode ajudá-lo a aumentar o crédito.
Verifique seu relatório de crédito e pontuações
Antes de solicitar um cartão de crédito, é útil saber o que as empresas de cartão de crédito procuram dos candidatos. Embora as empresas de cartão de crédito considerem coisas como sua renda e pagamento mensal de habitação, sua pontuação de crédito tende a ter mais peso nas decisões de crédito.
Verificar sua pontuação de crédito antes de se inscrever pode ajudá-lo a avaliar para quais cartões você tem mais chance de ser aprovado. Por exemplo, algumas empresas de cartão de crédito designam quais cartões são projetados para pessoas com crédito razoável, bom ou excelente.
As pontuações de crédito são baseadas em coisas como histórico de pagamento, uso de crédito, idade do crédito e com que frequência você se inscreve para um novo crédito. Essa informação vem de seu relatório de crédito.
Você pode visualizar seu relatório de crédito de todas as três agências de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Você também pode obter uma pontuação de crédito FICO de crédito gratuita por meio do Discover, mesmo se não for um cliente. As pontuações de crédito FICO também estão disponíveis por meio de myFICO. com por uma taxa.
Dica
Ao verificar seus relatórios de crédito, procure erros ou imprecisões que possam estar prejudicando sua pontuação. Se você encontrar um erro, pode contestá-lo com o bureau de crédito que está relatando as informações.
Decida qual cartão solicitar
O próximo passo para solicitar um cartão de crédito é escolher o cartão que você deseja solicitar. É aqui que você precisará fazer uma pequena pesquisa para comparar as várias opções de cartão.
Ao comparar os cartões, considere como você planeja usá-los e faça as perguntas certas. Por exemplo:
- Você o usará para compras diárias ou viagens?
- Você planeja carregar um saldo mês a mês ou pagar integralmente?
- Você está interessado em ganhar recompensas em compras?
- Você se importa em pagar uma taxa anual?
- Você está procurando um APR promocional em compras ou transferências de saldo?
- Em quais outros benefícios ou recursos do cartão você está interessado?
Essas perguntas podem ajudá-lo a identificar os cartões aos quais faz sentido se inscrever. Você também deve considerar se precisa se concentrar em cartões garantidos se for novo no uso de crédito ou se estiver tentando reconstruir um crédito ruim.
Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito em dinheiro para serem abertos, que também pode dobrar como seu limite de crédito. Dependendo do emissor do cartão, você poderá mudar para um cartão não seguro após vários meses de uso responsável. Você também pode considerar um cartão de loja de varejo se for novo no uso de crédito, pois pode ser mais fácil de obter aprovação em comparação com os cartões de crédito tradicionais.
Aviso
Os cartões de lojas de varejo podem oferecer descontos iniciais ou bônus para incentivá-lo a se inscrever, mas podem ter APRs muito mais elevados do que os cartões de crédito normais, o que torna o saldo mais caro.
Preencha o formulário de inscrição
Solicitar um cartão de crédito pode ser tão simples quanto acessar o site da empresa do cartão de crédito e preencher o formulário. Muitos emissores de cartão podem oferecer uma decisão de aprovação poucos minutos após a aplicação.
Ao preencher um formulário de cartão de crédito, existem algumas informações que o emissor do cartão pode solicitar. Isso inclui:
- Seu nome
- Data de nascimento
- Número da Segurança Social
- Nome de solteira da mãe
- Pagamento mensal da habitação e se você aluga ou possui
- Situação de emprego
- Renda
- Informações de contato, incluindo número de telefone, endereço e e-mail
As empresas de cartão de crédito usam seu número de seguro social para verificar seu crédito, o que geralmente significa uma consulta difícil. Consultas difíceis podem diminuir alguns pontos de sua pontuação de crédito, portanto, é melhor limitar o número de cartões de crédito que você está solicitando para minimizar o impacto.
Importante
A Lei CARD de 2009 exige que você tenha pelo menos 21 anos para abrir uma conta de cartão de crédito. A exceção é se você puder mostrar uma fonte de renda independente para fazer pagamentos com cartão de crédito.
Depois de enviar sua inscrição, a administradora do cartão de crédito analisará seus dados e o aprovará ou recusará. Se você for aprovado, precisará apenas aguardar o envio do seu cartão físico. A administradora do cartão de crédito pode informar imediatamente qual é o seu limite de crédito para o novo cartão e / ou fornecer um número de cartão digital que você pode usar temporariamente para fazer compras online.
O que fazer se você for negado
Existem vários motivos pelos quais uma administradora de cartão de crédito pode recusar seu pedido. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim devido a um histórico de atrasos nos pagamentos, por exemplo, isso pode dificultar a aprovação. Ou se você não tiver nenhum crédito porque está apenas começando a usá-lo, isso também pode funcionar contra você.
Se seu cartão de crédito for negado, você pode entrar em contato diretamente com a administradora do cartão de crédito e pedir que reconsidere. Você precisaria ser capaz de provar que é um bom candidato a um cartão de crédito, com base em sua capacidade de gerenciar o crédito com sabedoria e manter em dia seus pagamentos mensais.
Caso o pedido de reconsideração seja um beco sem saída, existem outras maneiras de obter um cartão de crédito. Por exemplo, você pode pedir a alguém que solicite um cartão com você como co-mutuário ou que alguém o adicione a um de seus cartões como um usuário autorizado. Ambos podem dar a você poder de compra e ajudá-lo a construir crédito.
No entanto, há uma distinção importante entre os dois a ter em conta. Solicitar um cartão de crédito conjunto significa que vocês dois são igualmente responsáveis pela dívida contraída no cartão. Tornar-se um usuário autorizado significa que você pode usar o cartão para fazer compras, mas não é responsável pela dívida.
Observação
Solicitar um cartão de crédito conjunto aciona uma investigação difícil contra seu crédito, ao passo que ser adicionado como um usuário autorizado não.
The Bottom Line
Graças aos aplicativos online, é mais fácil do que nunca solicitar um cartão de crédito e ser aprovado quase que instantaneamente. Se você for aprovado para um cartão de crédito, concentre-se em desenvolver bons hábitos ao usá-lo. Isso inclui pagar sua conta em dia e manter seu saldo baixo. Com o tempo, esses hábitos podem ajudá-lo a construir uma forte pontuação de crédito, o que é importante para obter aprovação para outras linhas de crédito e garantir taxas de juros favoráveis.