Este post é para referência histórica. As taxas de produtos específicos podem ter mudado desde a publicação. Consulte os sites dos bancos para obter as taxas atuais. Para taxas atuais e análises, consulte Taxas médias de juros de cartões de crédito.
A taxa média de juros do cartão de crédito era de 20,09% em junho de 2020, de acordo com dados coletados pelo The Balance.
Em julho de 2020, atualizamos nossa coleta e análise de dados para refletir melhor como e onde os consumidores usam seus cartões de crédito. Essas alterações afetaram a forma como calculamos as taxas médias do cartão de crédito e podem não se refletir nas taxas médias publicadas antes de agosto de 2020.
Isso é um pouco menor do que a taxa média de maio de 2020 de 20,14%, mas a redução foi impulsionada por adições de novos cartões em nosso banco de dados, ao contrário das alterações do mês anterior que foram em grande parte em resposta a ações emergenciais do Federal Reserve.
No início da primavera, o The Balance assistiu aos cortes da taxa de porcentagem anual (APR) enquanto os emissores de cartão de crédito acompanhavam as mudanças nas taxas de emergência emitidas pelo Fed em março. Houve mais alguns cortes nas taxas de juros em maio, mas nenhum em junho. Os APRs médios permaneceram praticamente inalterados, mas os emissores ainda fizeram mudanças na oferta do cartão, esmagando as promoções de APR de transferência de saldo e aumentando algumas taxas de juros em curso durante a pandemia.
Principais vantagens
- A TAEG média em compras com cartão de crédito foi de 20,09% em junho de 2020, queda de 1,19 pontos percentuais desde janeiro de 2020
- Os cartões de crédito da loja tiveram a maior taxa de juros média.
- Os cartões de crédito empresariais apresentaram a menor taxa de juros média.
- Os cartões de crédito de estudante tiveram a menor taxa de juros média entre os cartões de consumidor.
Taxas médias de juros de cartão de crédito (APR) em compras por categoria de cartão
O tipo de cartão é apenas um fator que determina a taxa de juros do cartão de crédito. Para saber como o The Balance categoriza os cartões com base no tipo para este relatório, verifique a metodologia na parte inferior desta página. Outros fatores decisivos incluem sua posição de crédito e o tipo de transação para a qual você usa o cartão (mais sobre isso mais tarde na seção “Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito”).
| Taxas médias de juros do cartão de crédito com base no tipo de cartão | |||
|---|---|---|---|
| APR médio atual | Mês passado | 6 meses atrás | |
| Todos os cartões de crédito | 20,09% | 20,14% | 21,28% |
| Cartões de Crédito Empresarial | 17,99% | 17,99% | 19,14% |
| Cartões de crédito de estudante | 18,78% | 18,78% | 20,61% |
| Cartões de crédito de reembolso | 19,12% | 19,08% | 20,25% |
| Cartões de crédito garantidos | 19,96% | 20,28% | 20,97% |
| Cartões de crédito de recompensas de viagens | 20,07% | 20,06% | 21,23% |
| Outro | 20,61% | 20,58% | 21,61% |
| Cartões de crédito da loja | 24,15% | 24,20% | 25,25% |
O que aconteceu: emissores cortaram acordos de transferência de saldo
Não houve cortes nas taxas, mas alguns novos cartões (como o cartão de assinatura do US Bank Altitude Go Visa e o cartão Verizon Visa) entraram no mercado em junho de 2020 e foram adicionados aos cálculos das taxas médias.
Aqui está o que mais mudou naquele mês:
Mais alterações na oferta de APR de transferência de saldo de 0%
Em março de 2020, 95 cartões em nosso banco de dados anunciaram ofertas promocionais de taxa de transferência de saldo para novos titulares de cartão, e em junho de 2020 eram 78.
Um punhado de cartões de devolução de dinheiro American Express que antes ofereciam APRs competitivos de transferência de saldo de 0% abandonaram as ofertas inteiramente em junho: Amex EveryDay Credit Card, Amex EveryDay Preferred Credit Card, Blue Cash Everyday Card da American Express, Blue Cash Preferred Card de American Express e o Cartão Cash Magnet.
Outra mudança notável na oferta de transferência de saldo em junho veio do Citi. Os cartões Citi Diamond Preferred e Citi Simplicity anunciavam ofertas de APR de transferência de saldo de 0% com duração de 21 meses, o que os tornava os melhores cartões para consumidores que desejam fazer transferências de dívidas de outros cartões de juros altos. Em junho, as ofertas de APR de transferência de saldo em ambos os cartões foram reduzidas para 18 meses, que ainda eram consideradas generosas, mas não se destacavam.
Aumentos de APR para pequenas compras
O Balance observou vários pequenos aumentos nas taxas de juros do cartão de crédito em junho de 2020:
- HSBC Cash Rewards Mastercard : Faixa de APR variável aumentada em 1% (era de 12,99% -22,99%, agora é de 13,99-23,99%)
- HSBC Gold Mastercard : intervalo de APR variável aumentado em 1% (era de 12,99% -22,99%, agora é de 13,99-23,99%)
- Citi Simplicity : intervalo variável de APR aumentado em 1% (era 13,74% -23,74%, agora é 14,74% -24,74%)
- Cartão de crédito preferencial Citi Diamond : a faixa de APR variável aumentou em 1% (era de 13,74% -23,74%, agora é de 14,74% -24,74%)
- Blue Cash Everyday Card da American Express : limite inferior da faixa de APR variável aumentou 1% (era de 12,99% -23,99%, agora é de 13,99% -23,99%)
- Cartão Blue Cash Preferred da American Express : limite inferior da faixa APR variável aumentou 1% (era de 12,99% -23,99%, agora é de 13,99% -23,99%)
- Cartão American Express Cash Magnet : limite inferior da faixa de APR variável aumentou 1% (era de 12,99% -23,99%, agora é de 13,99% -23,99%)
Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito
Os APRs do cartão de crédito podem variar de acordo com o tipo de transação que você faz, e alguns emissores oferecem aos novos titulares de cartão uma pausa, oferecendo taxas de juros baixas ou de 0% por um período limitado.
Compre ofertas APR
Aproximadamente um quarto (25%) dos cartões que rastreamos para este relatório ofereceram APRs de compra introdutória aos novos titulares de cartão, assim como maio de 2020 e apenas ligeiramente abaixo de abril de 2020 (26%).
- Em média, essas ofertas duraram cerca de 12 meses, o que acontecia desde outubro de 2019.
- A oferta de taxa de compra introdutória mais longa foi de 20 meses, conforme anunciado por dois cartões: US Bank Visa Platinum Card e US Bank Business Platinum Card.
- Cartões com APRs de compra promocional cobram uma taxa média contínua de 18,26%.
Ofertas APR de transferência de saldo
Conforme mencionado anteriormente, menos taxas de transferência de saldo promocional estavam disponíveis em junho de 2020, com base nas alterações de oferta observadas pelo The Balance.
- A duração média dessas promoções de taxa de transferência de saldo era de cerca de 14 meses, o que era consistente com as médias do mês anterior.
- A oferta mais longa foi anunciada pelo cartão de crédito SunTrust Prime Rewards, que dava a você 36 meses para pagar a dívida transferida a uma taxa de juros reduzida de 3,25%.
- O melhor negócio de transferência de saldo de 0% APR foi de 20 meses, conforme oferecido pelo US Bank Business Platinum Card.
- O acordo APR de transferência de saldo de 0% mais longo oferecido por um cartão do consumidor agora era de 18 meses, conforme anunciado pelo HSBC Gold Mastercard, Discover it Balance Transfer, Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred e Citi Double Cash Card em junho de 2020.
- Descobrimos que a TAEG média contínua das transações de transferência de saldo era de 18,26%.
Taxas de adiantamento de dinheiro
Cerca de 88% dos cartões que rastreamos permitem adiantamentos em dinheiro.
- A APR média sobre adiantamentos em dinheiro foi de 25,35%, quase inalterada em relação aos meses anteriores.
- A APR de adiantamento de dinheiro mais alta foi de 36%. Essa TAEG de adiantamento em dinheiro foi cobrada tanto pelo cartão de crédito Fortiva quanto pelo First PREMIER Bank Gold Mastercard.
Taxas de juros de penalidade
Embora nem todos os cartões de crédito cobrem taxas de penalidade, muitos cobram, incluindo 103 dos cartões pesquisados para este relatório (cerca de 33%). A TAEG de penalidade média em nossa amostra de cartões foi de 28,85%. Isso foi 8,76 pontos percentuais maior do que a APR média de compra em junho de 2020.
O Balanço descobriu que, apesar dos cortes nas taxas feitos no início do ano, as taxas de penalidade podem chegar a 30,90%. Essa taxa exorbitante foi cobrada por cinco cartões de visita Capital One: Capital One Spark Cash para empresas, Capital One Spark Classic para empresas, Capital One Spark Miles para empresas, Capital One Spark Cash para empresas e Capital One Spark Miles para empresas. A maior taxa de penalidade do cartão do consumidor foi de 30,74%, conforme cobrado pelo cartão de crédito BMW em junho de 2020.
Metodologia
Este relatório mensal foi baseado em dados de oferta de cartão de crédito coletados e monitorados continuamente pelo The Balance para 313 cartões de crédito dos EUA em junho de 2020. Nosso conjunto de dados incluía ofertas de 42 emissores, incluindo os maiores bancos nacionais. Acompanhamos as taxas de juros médias semanais e mensais para cada categoria de cartão, mais a taxa média geral de todos os cartões.
Como calculamos as médias de APR
Coletamos informações de compra e transação de APR dos termos e condições atuais do cartão de crédito. Se a APR de um cartão de crédito for postada como uma faixa, primeiro determinamos a média dessa faixa e, em seguida, usamos esse número em nossos cálculos de taxa média geral, de forma que as estatísticas sejam médias verdadeiras, não distorcidas em direção à extremidade inferior ou superior de um espectro.
A APR média geral neste relatório é uma média da APR média em cada categoria que rastreamos: viagens, dinheiro de volta, seguro, negócios, estudante e cartões de loja.
Como categorizamos os cartões
Atribuímos uma categoria a cada cartão de crédito em nosso banco de dados, e um cartão pode pertencer a apenas uma categoria. Veja como os definimos:
- Cartões de crédito empresariais : cartões que os proprietários de pequenas empresas podem solicitar e usar para fazer compras para suas empresas.
- Cartões de crédito de reembolso : cartões que oferecem um pequeno desconto na maioria das compras feitas com o cartão.
- Cartões de crédito de prêmios de viagens : cartões que permitem ganhar pontos ou milhas extras em compras de viagens, seja com marcas de viagens específicas ou em uma variedade de despesas relacionadas a viagens. Cartões que oferecem opções de resgate de viagens de alto valor também fazem parte desse grupo.
- Cartões de crédito de estudante : Cartões para estudantes universitários ou de pós-graduação com pelo menos 18 anos de idade.
- Cartões de crédito com garantia: cartões que exigem um depósito de segurança que geralmente é o mesmo que o limite de crédito que você receberá. Esses cartões visam ajudar as pessoas com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito a construir crédito.
- Cartões de crédito de loja : cartões que você pode usar em lojas de varejo específicas e, às vezes, em outros lugares. Eles costumam oferecer descontos ou recompensas para compras feitas na loja associada (ou rede de lojas).
- Outros : Cartões que não se enquadram em nenhuma das seguintes categorias: negócios, dinheiro de volta, estudante, viagem, com seguro e loja. Isso inclui cartões que oferecem muito poucos – se houver – recursos.