Alguns diriam que um bom retorno do investimento é o retorno do seu investimento. Há muita sabedoria nessa afirmação. Os maiores erros de investimento ocorrem quando alguém assume riscos maiores na esperança de obter melhores retornos e, em vez disso, acaba perdendo a maior parte do que tinha.
Para determinar um bom retorno do investimento, os investidores precisam ter uma ideia realista do que é uma vitória. Se você não sabe o que é realista, qualquer vigarista pode convencê-lo de que tem algo especial. As pessoas que são vítimas de golpes são aquelas que acreditam que retornos excessivos são possíveis.
Abaixo estão seis categorias amplas de investimentos e os retornos que você pode esperar:
1. Investimentos especulativos
Vamos começar com a regra número um: quanto maior o retorno potencial, maior o risco. As ações da moeda de um centavo são um ótimo exemplo.
Não se deixe enganar. Mesmo empresas legítimas que oferecem ações podem ser especulativas. Pequenas empresas de biotecnologia, cujo único objetivo é encontrar o próximo tratamento inovador, podem subir ou cair 80% ou mais em um único dia, com base em uma decisão da FDA. Claro, você pode se encontrar do lado certo desse movimento, mas também pode perder quase tudo. O mesmo pode ser dito para novos IPOs e ações compradas apenas porque parecem um alvo de aquisição.
O ouro é outro exemplo de algo que pode se enquadrar na categoria especulativa. Se você acertar o momento certo e conseguir ouro antes de uma crise, pode ganhar uma fortuna. Nesse caso, você pensaria que ouro foi o melhor investimento de todos os tempos – mas o que realmente aconteceu é que você teve sorte e o seu investimento especulativo acabou dando retorno.
Se errar no momento, você poderá observar seu investimento passar por um longo e constante declínio de valor, que foi o que aconteceu com o preço do ouro de 1980, quando atingiu US $ 850 a onça, até 2001, quando caiu para menos de US $ 300 a onça; uma perda de 65% do seu valor. Se você fosse um investidor em ouro durante esse período, provavelmente não o achava tão bom. Se você está pensando em investir em ouro, faça-o como parte de um portfólio diversificado.
2. Ações tradicionais e fundos de ações
E quanto às ações de primeira linha ou ao mercado de ações como um todo? Para avaliar os retornos desse tipo de investimento, você precisa entender a diferença no nível de risco que você assume ao investir em uma ação em relação ao investir em um fundo de índice de ações.
Usamos uma escala de risco de investimento de um a cinco, com cinco representando uma escolha de alto risco e uma tendo o menor risco. Classificamos o investimento em uma única ação como risco de investimento de nível cinco: você pode perder todo o seu dinheiro. Classificamos um fundo de índice de ações como um risco de nível quatro; você pode perder dinheiro, mas seria quase impossível perder todo o seu dinheiro. Investimentos seguros, como contas de poupança, têm um nível de risco um.
3. Imóveis
O mercado imobiliário é algo que você frequentemente considera promovido como um excelente retorno do investimento. É mesmo? Bem, pode, se você souber o que está fazendo. Muitas pessoas ricas fizeram fortuna investindo em imóveis. O mercado imobiliário também pode, como qualquer investimento que oferece potencial para bons retornos, resultar em prejuízo.
Embora haja muitos corretores de imóveis à procura de lhe vender imóveis, a verdade é que os imóveis são para investidores avançados que passaram anos ou décadas nestes mercados. Aluguel de imóveis ou venda de casas não é uma maneira fácil de ganhar dinheiro até que você tenha bastante experiência.
E, como vimos na Grande Recessão de 2008, até mesmo comprar uma casa, como tantos americanos fazem, representa risco.
4. Títulos tradicionais e fundos de títulos
Quando dizemos títulos tradicionais, nos referimos a títulos emitidos pelo governo ou por empresas com um rating de Baa3 (Moody’s), BBB- (S & P / Fitch) ou superior. Esses tipos de títulos são classificados na categoria de risco de nível dois ou três na escala de risco de investimento.
Com os títulos, seu valor principal diminui quando as taxas de juros sobem. Isso tem um efeito maior nos títulos de longo prazo e menos nos títulos de curto prazo. Se você possui um título individual e planeja mantê-lo até o vencimento, essas flutuações de preço não afetarão você.
5. Bitcoin
A última mania especulativa? Bitcoin e outras criptomoedas. Se a criptomoeda representa ou não o futuro das transações financeiras é assunto de muito debate, mas os investidores experientes sabem que quando algo sobe tão rápido quanto o Bitcoin em 2017, o risco de perder muito supera as possíveis recompensas de obter o grande prêmio.
Se você investiu em Bitcoin anos atrás, quando o público em geral não sabia que ele existia, parabéns pela sua vitória, mas entrar depois da grande mudança não é um bom gerenciamento de risco.
6. Investimentos seguros
Investimentos seguros são a única opção que pode fornecer um retorno do seu investimento, embora possam não proporcionar um bom retorno do seu investimento. Os retornos históricos sobre investimentos seguros tendem a cair na faixa de 3% a 5%, mas atualmente são muito mais baixos (0,0% a 1,0%), pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros estão baixas, os investimentos seguros oferecem retornos mais baixos. Essa situação pode fazer com que as pessoas busquem investimentos mais arriscados com o objetivo de obter retornos mais elevados.
E as histórias de ‘Grande Retorno’?
E as histórias que você ouve sobre pessoas que obtêm retornos espetaculares ao encontrar a ação certa? Isso se chama sorte. Algumas pessoas também ganham na loteria e ficamos felizes por elas, mas não saímos por aí investindo todo o nosso dinheiro em bilhetes de loteria, não é?
É um absurdo que só porque uma pessoa pode ter obtido um bom retorno sobre uma ação ou investimento imobiliário, você pense que é fácil duplicar os resultados. É tão fácil quanto ganhar na loteria. Nunca siga os modismos.