Co-seguro, um termo encontrado em todas as apólices de seguro saúde, é sua despesa direta para despesas médicas ou de saúde cobertas depois que a franquia, que geralmente é renovada anualmente, foi paga em seu plano de saúde.
Geralmente expresso como um valor percentual e descrito na cláusula de cosseguro da apólice, o cosseguro permite que o segurado compartilhe o custo do serviço segurado com a seguradora – sua seguradora paga a parte do custo do serviço que é segurado e você pagar o restante.
Composição da porcentagem de cosseguro
A companhia de seguros geralmente arca com uma carga maior, pagando a maior parte do custo (a maior porcentagem) de qualquer serviço de saúde necessário do ponto de vista médico.
As divisões comuns são 70/30 ou 80/20, em que sua seguradora pagaria 70% ou 80%, e você pagaria os 20% ou 30% restantes, respectivamente, fora do bolso, após a franquia ser cumprida.
Portanto, se sua conta médica for de $ 1.500 e você tiver uma franquia de $ 500, a parte da conta à qual se aplica o cosseguro é de $ 1.000. Com uma cláusula de cosseguro de 20%, você pagaria:
$ 500 dedutíveis + $ 200 (20% dos $ 1000 restantes) = $ 700
A soma total, $ 700, é conhecida como despesa do seu bolso. A seguradora, pagando a maior parte do custo com a porcentagem mais alta, pagaria os $ 800 restantes.
Seu cosseguro trabalhando para você
Se você tiver a sorte de ter cobertura em dois planos de seguro saúde (por exemplo, no plano do cônjuge ou parceiro doméstico) e um deles tiver uma cláusula de cosseguro diferente, mais de sua conta médica pode ser coberta estrategicamente usando a coordenação de benefícios quando preencher seu pedido de seguro saúde. Observe que, se ambos os planos de benefícios tiverem a mesma cláusula de cosseguro, você não poderá tirar proveito dessa estratégia.
As franquias da apólice são renovadas e pagas anualmente. Em outras palavras, uma vez que sua franquia anual exigida seja paga a cada ano, você só será responsável pelo valor do cosseguro (“copagamento”) listado em sua apólice para o restante daquele ano.
Compreender como o cosseguro, a coordenação de benefícios e as franquias funcionam em seu plano de saúde pode economizar dinheiro a cada ano. É importante ler integralmente todas as condições de uma apólice antes de fazer sua escolha ou assinar uma renúncia de seguro saúde para qualquer apólice. Se você tiver dúvidas, fale com seu representante para entender completamente suas opções.