Lembramos muitas frases proferidas por Franklin Roosevelt, incluindo: “Tudo o que temos a temer é o próprio medo” e “um dia que viverá na infâmia”. Infelizmente, a maioria de nós esqueceu o pronunciamento de FDR mais relevante para nossas vidas.
Ao assinar a Segurança Social em lei em 1935, Roosevelt disse:
Nenhuma das somas de dinheiro pagas a indivíduos em assistência ou seguro significará algo próximo à abundância. Mas eles fornecerão a necessidade mínima para manter uma posição segura …
Esse ainda é o caso. Ainda hoje, a Previdência Social fornece a 35% dos aposentados 90% ou mais de sua renda mensal.
Nossa dependência excessiva do Seguro Social, que paga em média apenas US $ 1.180 por mês, é em grande parte o resultado de mudanças nos benefícios do emprego e na sociedade. As pensões do setor privado, que já foram a pedra angular do financiamento da aposentadoria, quase desapareceram, sendo substituídas pelo plano 401 (k) e outros programas de poupança que exigem que, em grande parte, autofinanciemos nossa aposentadoria e economizemos agressivamente para atingir esse objetivo. Enquanto isso, estamos vivendo mais, tendo filhos mais tarde na vida e muitas vezes apoiando pais idosos – tudo em uma economia volátil.Esses fatores podem destruir os esforços de poupança de um casal para a aposentadoria. O gráfico abaixo ilustra como os aposentados de baixa renda dependem dos benefícios da seguridade social para mais da metade de sua renda de aposentadoria, enquanto os aposentados no quintil de renda mais alto têm outras fontes de renda.
Se você está enfrentando a perspectiva de depender do Seguro Social para se aposentar, existem medidas que você pode tomar para aproveitar ao máximo essa situação nada ideal, mesmo que esteja se aproximando da idade de aposentadoria.
Maximize seus benefícios
Certifique-se de trabalhar pelo menos 35 anos, mesmo que isso signifique adiar sua aposentadoria. Os benefícios da Previdência Social são baseados nos 35 anos de trabalho mais bem pagos. Trabalhe menos de 35 anos e os anos de déficit entram no cálculo como ovos de ganso, o que poderia reduzir significativamente seu benefício mensal de aposentadoria.
Enquanto estiver trabalhando, maximize sua renda. Se você está no topo da escala salarial em sua carreira, pense em conseguir um segundo emprego. Qualquer coisa que você fizer para aumentar sua renda anual terá retorno no longo prazo em seu cheque de Seguro Social.
Você pode obter uma estimativa detalhada no site da Administração da Segurança Social.
Não tome benefícios
Você quer ter certeza de que espera até atingir a idade de aposentadoria completa para começar a solicitar os benefícios. Sua idade de aposentadoria completa ou “normal”, conforme definida pela Administração do Seguro Social, é entre 65 e 67 anos; dependendo do ano em que você nasceu.
A escolha de distribuições antecipadas reduzirá o valor do seu benefício mensal vitalício. Se você puder, adie o uso de seus benefícios até os 70 anos. Isso lhe dará o que a Administração do Seguro Social chama de “créditos de aposentadoria atrasados”. Seus benefícios aumentam 8% a cada ano que você adiar o recebimento da renda do Seguro Social até os 70 anos. Esperar até chegar aos 70 anos se traduz em cerca de um terço a mais na renda vitalícia.
Mude para um lugar mais barato
Considere mudar para uma área menos dispendiosa para reduzir o custo de vida da aposentadoria. Essa tradição consagrada pelo tempo ajuda a explicar a migração contínua de americanos mais velhos de lugares como Nova York e Massachusetts para a Flórida e a Carolina do Norte. Existem inúmeras cidades pequenas e vibrantes onde você pode viver uma vida plena e cobrir seus maiores custos – moradia, alimentação etc. – com o que você e seu cônjuge recebem do Tio Sam. Você pode até considerar a mudança para qualquer um dos países da América Central e do Sul que recebem aposentados americanos com calor, estilo de vida descontraído, comodidades modernas e baixo custo de vida.
A Previdência Social deve ser apenas uma fonte de receita em sua renda de aposentadoria. Poupança, um emprego de meio período e até mesmo alguma receita de aluguel também deveriam estar no mix. A vida acontece – às vezes em um momento terrível. Se as coisas derem errado, saiba que, ao empregar essas estratégias, você ainda pode ter uma ótima vida pós-carreira, graças aos benefícios que começou a ganhar no colégio como garçonete ou jóquei de combustível.