Você sabia que existem certos tipos de fundos mútuos que são melhores para investir em uma conta de aposentadoria individual (IRA)? Embora suas metas de aposentadoria e tolerância ao risco sejam fatores determinantes na escolha dos melhores fundos para um IRA, há outros fatores a serem considerados, como tributação.
Como os impostos podem determinar os melhores tipos de fundos a serem comprados
Parte da escolha dos melhores fundos mútuos para investir dependerá do tipo de conta que você está usando para manter os fundos. Lembre-se de que os ganhos sobre os investimentos mantidos em contas de aposentadoria, às vezes chamados de contas com imposto diferido, não são tributados até a retirada. Portanto, você consegue manter todos os seus ganhos, dividendos e juros, em vez de pagar impostos sobre uma parte .
Visto que não há tributação de juros, dividendos ou ganhos enquanto os investimentos são mantidos no IRA, é inteligente ter uma estratégia para colocar certos tipos de fundos em seu IRA, especialmente se você tiver várias contas. A tributação de fundos mútuos funciona de maneira diferente quando os fundos são mantidos em um tipo de conta diferente, como uma conta de corretagem tributável.
Use esses tipos de fundos em sua IRA e outras contas de aposentadoria
Supondo que você tenha uma conta de corretagem tributável além de um IRA, é aconselhável colocar os investimentos geradores de impostos no IRA e os investimentos fiscais eficientes na conta tributável. Se tudo o que você possui é um IRA, você alocará e investirá da maneira que for apropriada para seus objetivos e geralmente ignorará esta orientação (a menos que esteja planejando abrir uma conta de corretagem tributável em um futuro próximo).
Aqui estão alguns tipos de fundos que são melhores para um IRA e outras contas com imposto diferido:
- Fundos mútuos de dividendos: Como os dividendos pagos aos investidores são tributados como renda em contas de corretagem regular (não aposentadoria), os fundos mútuos que pagam dividendos podem ser ativos inteligentes para um IRA. Dessa forma, o investidor pode evitar a tributação de dividendos enquanto esse tipo de fundo é mantido no IRA.
- Fundos de títulos : os títulos pagam juros que são tributados como receita. Os fundos mútuos que possuem títulos também podem pagar juros aos investidores de fundos de títulos. Para evitar temporariamente esse imposto, os investidores podem manter fundos de títulos em uma conta com imposto diferido .
- Fundos gerenciados ativamente: os fundos mútuos gerenciados ativamente tendem a gerar mais distribuições de ganhos de capital do que os fundos gerenciados passivamente, como fundos de índice e a maioria dos fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso ocorre porque os fundos gerenciados ativamente tendem a comprar e vender participações com mais frequência do que os fundos de índice. Esta atividade comercial pode produzir ganhos de capital que são então repassados ao acionista do fundo mútuo .
Essas mesmas vantagens fiscais podem se aplicar a outros tipos de contas com impostos diferidos. Outras contas com impostos diferidos incluem planos 401 (k), planos 403 (b) e o Plano de Poupança Thrift (TSP) dos militares. Esses tipos de conta têm vantagens fiscais semelhantes às IRAs.
Também esteja ciente dos custos de negociação e ganhos de capital da venda de fundos mútuos. Por exemplo, se você tiver um grande ganho de um determinado fundo mútuo e ele for mantido em seu IRA, você não pagará nenhum imposto sobre o ganho de capital realizado ao vender o fundo. Se você tiver uma conta de corretagem tributável, deve impostos sobre os ganhos realizados .
Para minimizar os custos de outras maneiras, você também pode considerar colocar menos negociações em contas tributáveis e investir em fundos mútuos e ETFs com taxas de despesas baixas.
Resultado
Escolher os fundos certos para os tipos de conta certos faz parte de um plano de investimento inteligente. Para fazer seu dinheiro trabalhar o máximo possível, certifique-se de localizar os fundos em seu IRA que são tributados mais alto. Os tipos de fundos mútuos que tendem a ser mais tributados incluem fundos que pagam dividendos, fundos de títulos e fundos gerenciados ativamente.
Se você tiver contas tributáveis, considere manter investimentos fiscais eficientes para minimizar a tributação. Exemplos de investimentos que são eficientes em termos de impostos incluem fundos administrados de forma passiva, como fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs).
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