Quando o seu cartão de débito desaparece ou os ladrões usam o número do seu cartão, é fundamental agir rapidamente. Cobranças não autorizadas causam problemas para cartões de débito e crédito, mas os cartões de débito são especialmente problemáticos:
- As cobranças do cartão de débito vão diretamente para sua conta corrente, de modo que transações inesperadas podem esgotar sua conta. Como resultado, você pode deixar de fazer pagamentos importantes, como aluguel, hipoteca e prêmios de seguro.
- Sua responsabilidade por um cartão de débito roubado é maior do que o risco com cartões de crédito – a menos que você relate o problema com rapidez suficiente.
O processo de resolução é o mesmo, quer os ladrões roubem seu cartão ou você ainda o tenha (e eles apenas usam o número do cartão). Mas você tem mais tempo para evitar perdas se estiver em posse do seu cartão.
Contate o seu banco
A etapa mais crítica é entrar em contato com seu banco – imediatamente. Informe que seu cartão de débito foi roubado ou que você suspeita de uso fraudulento do número do cartão. Quanto mais cedo você fizer isso, mais você limitará o risco. A lei federal protege você contra fraudes e erros em sua conta, mas sua proteção depende de critérios específicos:
- Se você notificar seu banco antes que os ladrões usem seu cartão, você não será responsável por nenhuma cobrança.
- Sua perda é limitada a $ 50 se você notificar sua instituição financeira dentro de dois dias úteis após saber do roubo.
- Depois disso, sua perda pode chegar a US $ 500, desde que você relate dentro de 60 dias da data do extrato da conta.
- Depois disso, você corre o risco de perda ilimitada e total responsabilidade pelas cobranças em sua conta.
Se você ainda tem o cartão, mas alguém roubou o número do cartão, você tem 60 dias para relatar quaisquer transações fraudulentas e fazer com que o banco cubra suas perdas. Após 60 dias, você é responsável pelas cobranças.
Se você acha que o cartão acabou de ser perdido, mas não foi roubado, você precisa decidir como proceder. A abordagem mais segura é entrar em contato com seu banco imediatamente e solicitar uma substituição. Mas alguns bancos permitem que você desative seu cartão online ou por meio de um aplicativo. Isso impede que qualquer pessoa use o cartão enquanto você descobre se ele sumiu para sempre.
Para entrar em contato com seu banco, use um número de telefone no site do seu banco ou por meio do aplicativo móvel do seu banco. Os bancos geralmente aceitam esses relatórios 24 horas por dia, 7 dias por semana, portanto, não espere até segunda-feira. Você também pode ter a opção de enviar um relatório online (ou por meio do aplicativo do seu banco). Depois de notificar verbalmente seu banco, você pode precisar fazer um relatório por escrito – isso é essencial para proteger seus direitos. Deixar de fazer a papelada (sim, é uma dor) pode significar que você não “relatou” o roubo.
Além de sua proteção sob a lei federal, seu banco ou emissor do cartão pode fornecer proteção de “responsabilidade zero”. Às vezes, esses recursos são mais generosos do que a lei exige.
Risco do cartão de crédito vs. risco do cartão de débito
Os cartões de crédito são mais seguros do que os cartões de débito, por isso são provavelmente a melhor escolha para os gastos diários. Cada vez que você usa um cartão de pagamento, você corre o risco de expor o número do seu cartão para o mundo.
Perdas limitadas: com um cartão de crédito perdido ou roubado, você só é responsável por até $ 50 de cobranças não autorizadas de acordo com a lei federal. E, assim como com os cartões de débito, você não é responsável pelas cobranças que atingem sua conta depois de relatar a perda.
Fluxo de caixa: Seu cartão de débito puxa fundos direta e imediatamente de sua conta corrente. Com um cartão de crédito, por outro lado, cobranças fraudulentas apenas aumentam o saldo da conta “hipotético” que você tem 30 dias extras para pagar e que os credores não podem tentar cobrar durante uma disputa. Se os ladrões usarem seu cartão de débito para esvaziar sua conta corrente, você terá mais dificuldade em pagar contas e fazer compras essenciais porque seu dinheiro acabou.
Resolução lenta: depois de notificar seu banco sobre um problema com cartão de débito, o banco tem até dez dias para investigar sua reclamação e, temporariamente (até que concluam a investigação), repor os fundos em sua conta. Viver sem dinheiro por dez dias pode não ser viável. Se você não conseguir fazer pagamentos, enfrentará cobranças de atraso adicionais de fornecedores e cobranças de fundos insuficientes de seu banco. Some essas taxas ao tempo que você precisa para gastar limpando tudo, e os cartões de crédito ficarão especialmente atraentes.
Dito isso, um cartão de débito ainda pode ser mais seguro do que dinheiro: se um batedor de carteira conseguir uma carteira com dinheiro, você nunca verá aquele dinheiro novamente. Usar um cartão roubado é arriscado e a maioria dos ladrões não cruza essa linha. Além disso, você pode obter a reversão de cobranças fraudulentas se seu banco as cobrir.
Como eles conseguiram o número do meu cartão?
Se você ainda está de posse do seu cartão, pode estar se perguntando como os ladrões o estão usando para compras online – e até mesmo para saques em caixas eletrônicos.
Números de cartão de débito são roubados regularmente e às vezes você nem mesmo está envolvido.
- Os hackers podem roubar números de cartão em violações massivas de dados ao invadir os sistemas de computador dos varejistas.
Os skimmers de caixa eletrônico e de bolso pegam o número do seu cartão, e câmeras ocultas podem pegar o seu PIN conforme você o digita.- Funcionários desonestos em quase todos os lugares podem copiar as informações do seu cartão.
Para se proteger, evite usar seu cartão de débito em qualquer comerciante com o qual não esteja familiarizado. Novamente, os cartões de crédito são mais seguros. Qualquer buffer que você possa colocar entre sua conta corrente e um ladrão é útil. Serviços de pagamento como o PayPal também são buffers eficazes para ocultar as informações da sua conta.Use seu cartão com chip – e insira o cartão em vez de passar – para reduzir as chances de dados roubados.
Se você realmente gosta de cartões de débito, considere um cartão de débito pré-pago para fazer compras em lugares onde seu número pode ser roubado. Esses cartões não exigem nenhuma verificação de crédito e os ladrões só podem levar o que você carregar no cartão.
Verifique os extratos da sua conta regularmente. Infelizmente, não é seguro deixar as coisas rodarem no piloto automático. Para tornar mais fácil, configure alertas de texto ou e-mail em sua conta corrente para notificá-lo de atividades em sua conta. Isso ajuda a detectar problemas e relatar furtos ao seu banco rapidamente, o que minimiza sua responsabilidade.