Existem várias contas diferentes que ajudam você a economizar para a aposentadoria e todas oferecem benefícios fiscais para incentivar a poupança. Independentemente do tipo de conta de aposentadoria que você escolher, a maneira mais rápida de fazer crescer o seu pecúlio é contribuir com o máximo possível todos os anos.
Os limites de contribuição do Internal Revenue Service (IRS) para contas 401 (k) e IRA são indexados à inflação, portanto, aumentam a cada ano ou assim.
É importante saber com quanto você pode contribuir a cada ano para que possa fazer progresso suficiente em direção às suas metas de poupança para a aposentadoria. Veja quanto você pode colocar em contas de aposentadoria populares este ano.
401 (k) Limites de contribuição
Talvez a conta de aposentadoria mais popular seja o plano 401 (k). Muitos empregadores que oferecem esses planos patrocinados por trabalho igualam uma determinada porcentagem das contribuições dos funcionários. Por exemplo, um empregador que iguala até 4% das contribuições permite que um funcionário economize 8% de cada contracheque para metade do custo do bolso.
O dinheiro geralmente é contribuído para um plano 401 (k) antes que os impostos sejam deduzidos de seu contracheque, portanto, você pagará os impostos anos depois, quando retirar esse dinheiro.
Os limites de contribuição de 2020 e 2021 para seus 401 (k) s são $ 19.500. Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com um adicional de $ 6.500.
As contribuições antes dos impostos são benéficas porque reduzem sua renda tributável e permitem que você construa o valor de sua conta 401 (k) mais rapidamente. Por exemplo, um funcionário que ganha $ 50.000 anualmente e contribui com 5% de sua renda para um plano 401 (k) acabará contribuindo com $ 2.500 para sua conta de aposentadoria ao longo do ano, reduzindo sua renda tributável no mesmo valor.
Se você for autônomo e sua empresa não tiver funcionários em regime de lei além do seu cônjuge, você pode configurar um indivíduo 401 (k) para você, às vezes referido como um solo 401 (k). Você tem a opção de contribuir com dólares antes dos impostos ou depois dos impostos para um 401 (k) solo. Se você deseja contribuir com dólares após os impostos, sua conta será chamada de Roth 401 (k). Como você já pagou imposto de renda sobre o dinheiro que está sendo contribuído, não terá que pagar impostos ao retirar o dinheiro na aposentadoria.
Limites de contribuição IRA
Existem quatro tipos principais de contas individuais de aposentadoria (IRAs): um IRA SIMPLES, SEP-IRA, IRA tradicional e Roth IRA.
Sempre que você ouvir a palavra “Roth”, isso indica dólares após os impostos.
IRAs tradicionais são financiados com dólares antes dos impostos, enquanto Roth IRAs são financiados com dinheiro depois dos impostos. Você está autorizado a contribuir com um máximo de $ 6.000 em 2020 e 2021 para suas contas IRA e Roth IRA tradicionais. Para pessoas com ambas as contas, esse limite se aplica às suas contribuições anuais totais em ambas as contas. Se você tem 50 anos ou mais, pode ganhar $ 1.000 extras além desse limite.
Por exemplo:
- Se Sally, 25, contribuir com US $ 6.000 para seu Roth IRA, ela não poderá contribuir com nada para seu IRA tradicional no mesmo ano.
- John, 57, poderia contribuir com US $ 2.500 para seu Roth IRA e US $ 4.500 para seu IRA tradicional.
- Benny, 44, poderia contribuir com $ 5.999 para seu Roth IRA e $ 1 para seu IRA tradicional.
As contribuições máximas para Roth IRAs também variam por nível de renda. O limite de contribuição de $ 6.000 se aplica a qualquer pessoa com um AGI modificado de menos de $ 124.000 ($ 196.000 para casais) em 2020 e $ 125.000 ($ 198.000 para casais) em 2021.
Pessoas que ganham $ 124.000 em 2020 ($ 125.000 em 2021) ou mais têm seus limites de contribuição reduzidos. Uma vez que alguém ganha $ 139.000 em 2020 ($ 206.000 para casais) ou $ 140.000 em 2021 ($ 208.000 para casais), eles não são mais elegíveis para fazer quaisquer contribuições Roth IRA.
Você pode estabelecer IRAs tradicionais ou Roth sozinho, mas apenas seu empregador pode configurar um SEP-IRA para você.
SEP significa “pensão simplificada para funcionários”. SEP-IRAs são normalmente usados por indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas.
Os empregadores podem contribuir com até 25% do salário de um funcionário para um SEP-IRA por um máximo de $ 57.000 em 2020 e $ 58.000 em 2021.
SIMPLE IRAs são projetados para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. SIMPLE significa “plano de incentivo de poupança para funcionários” e as contribuições são feitas com dólares antes dos impostos. O limite de contribuição para 2020 e 2021 é de $ 13.500. Investidores com 50 anos ou mais podem contribuir com até US $ 3.000 adicionais.