As decisões financeiras que você toma aos 20 anos podem afetar suas finanças nos próximos anos. É por isso que é importante trabalhar na construção de hábitos financeiros saudáveis agora, para que você se beneficie mais tarde.
Pode ser mais fácil do que você pensa construir uma base sólida para seus anos posteriores. Domine essas 20 habilidades de dinheiro aos 20 anos, e você estará se agradecendo aos 30, 40, 50 e além.
Aprenda como criar seu orçamento
O primeiro passo é avaliar sua receita e criar um orçamento. Um orçamento o ajudará a decidir quando e como gastar seu dinheiro. Dá-lhe o poder de decidir para onde vai o seu dinheiro. Também lhe dá permissão para relaxar, já que você sabe que suas prioridades são levadas em consideração.
Comece criando e seguindo um orçamento agora para ajudá-lo a administrar seu dinheiro sem estresse.
Não há problema em fazer alarde às vezes, contanto que você tenha um plano e possa pagar.
Tente começar com algo simples, como o orçamento 80-20 ou o orçamento 50-30-20. Essas diretrizes simples garantem que você esteja contabilizando adequadamente as economias e os gastos.
Faça reuniões de orçamento regular com você mesmo
Todas as noites, reserve cinco minutos para estourar seu orçamento e ver se você manteve os gastos em linha. Fazer isso regularmente lhe dará uma imagem clara de como você está se saindo no mês.
Uma revisão diária pode parecer muito, mas essa programação mantém os check-ins breves, já que você só precisa revisar as transações de um dia.
Você deve concluir este check-in de orçamento, mesmo se for casado. Com ambos os parceiros monitorando as contas com frequência, você não será pego de surpresa por grandes compras ou contas. Além disso, ele irá prepará-los para reuniões rápidas e eficazes sobre o orçamento como casal. Fazer o orçamento como um par irá mantê-lo no caminho certo e trabalhando em direção a seus objetivos mútuos.
Equilibre suas contas a cada mês
Pode parecer muito trabalho com muito pouco retorno, mas equilibrar suas contas é uma necessidade. Ele pode evitar que você retire sua conta e pague taxas de atraso desnecessárias sobre taxas de cheque especial. Também pode ajudá-lo a identificar roubo ou ver se alguém roubou as informações da sua conta.
Equilibrar sua conta corrente não é muito difícil; comece reunindo seu extrato bancário mais recente, uma calculadora e uma planilha se precisar de ajuda com os cálculos. Em seguida, compare suas transações com a lista do banco e identifique quaisquer diferenças.
Se você encontrar um erro, entre em contato com seu banco imediatamente. Eles trabalharão com você no caso de transações não autorizadas, mas você ainda pode ser responsável por algumas ou todas as perdas, dependendo das circunstâncias.
Defina metas financeiras
Saber por que você está seguindo essas etapas é essencial para o seu sucesso e ajudará você a continuar. Você deve definir metas financeiras de longo, médio e curto prazo. Por exemplo, uma meta de longo prazo pode ser economizar para a aposentadoria. Uma meta de médio prazo pode ser economizar para um casamento ou pagar a entrada de uma casa. Uma meta de curto prazo poderia ser construir seu fundo de emergência.
A chave para atingir essas metas é atribuir a eles quantias específicas em dólares. Não diga apenas que deseja economizar “muito” ou “o suficiente”. Diga “$ 20.000” ou o que for certo para sua situação. Metas específicas e acionáveis têm muito mais probabilidade de gerar resultados líquidos.
Planeje seu futuro financeiro
Reserve um tempo para visualizar e planejar seu futuro financeiro. Este plano deve guiá-lo por todos os seus principais marcos financeiros, desde a compra de uma casa até o pagamento da faculdade dos seus filhos, se você decidir ter filhos.
Pode parecer opressor sentar e planejar tudo de uma vez, mas fazer isso pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e saber quando e como gastar seu tempo.
Se você precisar de um pouco mais de ajuda com essa tarefa, considere uma reunião com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a descobrir os efeitos colaterais financeiros de suas principais decisões na vida.
Comece a contribuir para sua conta de aposentadoria
Você provavelmente já ouviu isso antes, e isso é porque é um conselho bastante sólido: você deve começar a contribuir para um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro, começando com seu primeiro emprego.
Contribuir cedo lhe dá tempo para deixar que os juros compostos trabalhem a seu favor e você terá menos o que fazer mais tarde.
Se sua empresa não oferece um plano 401 (k) ou você é autônomo, existem outras contas de aposentadoria que você pode considerar.
Uma boa meta para trabalhar é destinar 15% de sua renda para economizar para a aposentadoria. Se você não puder contribuir com tanto agora, está tudo bem; trabalhe nisso conforme você aumenta sua renda e paga dívidas.
Seja bom em encontrar negócios
Existem várias maneiras de economizar dinheiro em coisas que você normalmente compra, como roupas ou mantimentos. Isso pode significar aprender a melhor época do ano para comprar roupa de cama ou encontrar um negócio para um carro novo.
Você pode encontrar maneiras de economizar em tudo, desde mantimentos até móveis. Se você fizer da procura de um negócio um hábito, poderá economizar significativamente ao longo de sua vida.
Aprenda a evitar compras por impulso
Um comprador inteligente é um pouco diferente de um caçador de ofertas. Depois de aperfeiçoar a arte de encontrar um bom negócio, você precisa se tornar um comprador inteligente e determinar se precisa do item antes de comprá-lo.
Isso não significa que você não deve comprar as coisas que deseja. Isso significa que você tem a capacidade de classificar as necessidades como tal e ter certeza de que tem dinheiro disponível para cobrir uma compra sem gastar em economias. Uma boa ideia é esperar pelo menos 24 horas antes de fazer uma compra importante.
Compre com uma lista e planeje-se antes de comprar
Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro enquanto faz compras é fazendo compras com uma lista e cumpri-la. Este é um hábito simples de começar e leva apenas alguns minutos antes de cada viagem.
Ter uma lista clara à sua frente pode ajudá-lo a controlar seus gastos impulsivos, o que pode poupar tempo e dinheiro. Além disso, ter uma lista pode ajudar a eliminar a necessidade de fazer uma segunda viagem à loja porque esqueceu algo, o que você economiza dinheiro em compras de gás e impulso adicional. Reserve um tempo para fazer uma lista antes de cada uma de suas compras e as economias começarão a aumentar.
Conta para despesas irregulares
Despesas irregulares podem ser coisas como compras de fim de ano, gastos com férias, impostos ou reparos em casa.
Se você sabe que certas despesas acontecem uma vez por ano, reserve algum dinheiro todo mês para cobri-las. Quando eles voltarem, você terá economizado o suficiente para pagar essas despesas principais sem ter que usar suas economias ou usar um cartão de crédito.
Reservar um tempo para identificar esses custos e planejá-los ajudará você a construir mais patrimônio líquido em seu caminho para um futuro financeiro sólido.
Economize um Fundo de Emergência
Um dos piores hábitos financeiros que você pode desenvolver é contar com cartões de crédito para cobrir as despesas diárias quando você ultrapassa o orçamento.
Em vez disso, é importante ter um bom fundo de emergência para que você não precise usar o crédito. Procure economizar de três a seis meses em despesas. Isso o ajudará no caso de perder o emprego ou precisar fazer uma compra ou pagamento inesperado e importante.
Foco em rede e crescimento de carreira
Parte de sua situação financeira consiste em garantir uma renda adequada. Concentrar-se no desempenho no trabalho e no crescimento da carreira ajudará. Por isso, é importante manter seu currículo atualizado para que, ao ouvir falar de uma boa oportunidade de trabalho, você possa aproveitá-la.
Também é importante continuar a construir sua rede profissional, mesmo que goste do seu trabalho. Uma forte rede profissional tornará muito mais fácil encontrar um novo emprego quando você estiver pronto, ou pode até mesmo apresentar uma grande oportunidade profissional quando você não estiver procurando.
Aproveite os benefícios de seus funcionários
Lembre-se de aproveitar os benefícios de seus funcionários. Eles fazem parte do seu pacote de remuneração e também podem oferecer benefícios fiscais.
Por exemplo, seguros de saúde ou contas de poupança de saúde podem ser pagos com dólares antes dos impostos.
Quando se trata de poupança para a aposentadoria, certifique-se de receber a contribuição equivalente do empregador, se for oferecida. É basicamente dinheiro grátis para sua aposentadoria.
Outros benefícios para funcionários, como opções de ações ou diferentes planos de seguro, também podem ajudá-lo financeiramente, dependendo da sua situação.
Pague-se primeiro
Quando você tiver dinheiro entrando, não se esqueça de pagar a si mesmo primeiro. Isso significa tornar a economia uma prioridade – não algo que você enfrenta quando já está cuidando de todo o resto.
Você pode ter suas economias retiradas automaticamente de sua conta corrente e colocadas em sua conta de poupança por meio de transferência automática. Isso torna o salvamento fácil e automático. Apenas certifique-se de manter o suficiente em cheque para pagar suas contas.
Estabeleça uma meta de economizar de 10% a 20% de sua receita a cada mês para aplicar em suas prioridades de longo prazo.
Acompanhe o seu progresso
Parte do estabelecimento e cumprimento de suas metas financeiras consiste em monitorar seu progresso.
Se você reservou algum dinheiro para as férias dos seus sonhos, um pagamento inicial de uma casa ou o fundo da faculdade de seu filho, reserve um momento para ver o quão longe você chegou. Compare isso com onde você quer estar. Lembre-se de comemorar suas vitórias e seu trabalho árduo.
Acompanhe o quanto você economizou para cada um de seus objetivos como um lembrete de suas habilidades e dedicação. Mesmo que esses valores sejam pequenos, eles vão começar a somar.
Proteja suas economias
Se você achar que é muito fácil usar sua conta poupança quando está ficando sem dinheiro, é hora de agir.
Seu fundo de emergência deve ser líquido e de fácil acesso para que você possa cobrir despesas inesperadas imediatamente, mas você pode transferir o restante de suas economias para contas de mais difícil acesso.
Por exemplo, colocar seu dinheiro em um banco online pode adicionar alguns dias extras ao tempo que leva para transferir seu dinheiro, o que pode dar a você o período de reflexão necessário antes de fazer uma compra por impulso. Os CDs são outra opção, se você encontrar algum com taxas de juros competitivas – eles vão impor uma penalidade se você tentar sacar antes do fim do prazo.
Conte com sua rede de suporte
Ajuda ter amigos que podem apoiar suas escolhas financeiras. Embora você provavelmente não gaste muito tempo falando sobre suas contas bancárias, ainda é bom ter amigos que entendem o que você está tentando fazer.
Alguns amigos podem incentivá-lo a gastar dinheiro, enquanto outros apoiam mais seus objetivos. Construir um bom sistema de apoio financeiro pode ajudá-lo a alcançar esses objetivos de forma mais eficaz.
Verifique o seu relatório de crédito regularmente
Enquanto você está se concentrando em desenvolver essas habilidades, não se esqueça de verificar seus relatórios de crédito regularmente e estar alerta para roubo de identidade. Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito de cada agência de crédito por ano. Dê um espaço de quatro meses entre eles para se cobrir por um ano inteiro. Isso pode ajudá-lo a detectar o roubo de identidade com muito mais rapidez e também a proteger sua pontuação de crédito.
Faça de retribuir um hábito
Parte de ter certeza de que você tem o suficiente é lembrar daqueles que não têm. Lembre-se de retribuir de alguma forma à sua comunidade. Você pode fazer isso fazendo doações ou contribuições para as causas e instituições de caridade que apóia ou, em vez disso, oferecendo seu tempo e talentos. Retribuir regularmente irá lembrá-lo de ter gratidão por tudo o que você tem.
Encontre o Seu Saldo
Finalmente, é importante encontrar o equilíbrio certo entre trabalhar, economizar e aproveitar a vida. Tire um tempo para relaxar regularmente. É até normal tratar-se – apenas certifique-se de que está economizando o suficiente de sua renda para se sentir confortável e planejar com antecedência.
Esta é uma habilidade difícil de desenvolver, mas essencial se você deseja ter sucesso financeiro. Não há problema em cometer erros. Apenas aprenda com eles e continue.