Você está pensando em comprar uma nova casa? Você não tem certeza se pode pagar por isso ou não? A primeira etapa do processo é examinar suas despesas atuais.
Dívida
Você mantém alguma dívida com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, com uma taxa de juros acima de 8%? Em caso afirmativo, provavelmente você ainda não está pronto para comprar uma casa. Concentre-se em reembolsar seus cartões de crédito antes de começar a comprar uma casa. Sua hipoteca não é a única conta que você vai pagar. Quando você possui uma casa, é responsável por pagar os custos de manutenção e reparo.
Também é muito provável que você queira decorar e mobiliar sua casa, o que aumentará seus custos. Você precisará pagar por inspeções e custos de fechamento, alguns dos quais sairão do bolso. A menos que você obtenha um empréstimo do Veteran’s Affairs (VA), você também precisará pagar a entrada de uma casa.
Resumindo, comprar uma casa é caro. Se você está endividado, provavelmente não tem capacidade para fazer todos esses pagamentos. Pense no aluguel como o preço da paciência, parafraseando o autor do best-seller Dave Ramsey. Concentre-se em vencer a dívida do cartão de crédito antes de adicionar mais responsabilidade financeira.
Economia de Emergência
Livre de dividas? Parabéns. A próxima pergunta: você tem um fundo de emergência? Reserve de três a seis meses de suas despesas básicas de vida em uma conta poupança na qual não toque, a menos que enfrente uma verdadeira emergência, como perder o emprego. Não é dinheiro que você usa para presentes de Natal. É o dinheiro que você usa quando seu carro quebra, na mesma semana em que vence uma grande conta do hospital.
Se você não tem um fundo de emergência, pode estar a um passo de um desastre financeiro total.
Poupança de aposentadoria
Pergunte a si mesmo: estou economizando uma quantia adequada para a aposentadoria? Se você tem um plano de aposentadoria profissional, como um 401k, contribua com pelo menos o suficiente para obter o salário total do empregador.
Se você não tem um plano de trabalho, abra um IRA e contribua com pelo menos 10% a 15% do seu salário. Você não precisa de um pacote de benefícios do empregador para abrir um IRA, e é por isso que muitos trabalhadores autônomos, bem como pessoas com empregos sem benefícios, optam por abri-los.
Antes de comprar uma casa, certifique-se de que está economizando pelo menos 10%, ou o ideal é 15% – para a aposentadoria.
Seu orçamento
Olhe para o seu orçamento – você pode pagar o custo de comprar uma casa ou trocar a partir de sua casa atual? Como regra, as despesas relacionadas à casa, incluindo serviços públicos, não devem chegar a mais de 35% do seu salário total, de acordo com o orçamento de cinco categorias de Jean Chatzky.
Em outras palavras, se você ganha $ 2.000 por mês, suas despesas domésticas não devem ultrapassar $ 700. Se você ganha $ 4.000 por mês, as despesas de sua casa não devem ultrapassar $ 1.400.
Lembre-se de que você não pagará apenas o custo de uma hipoteca. Como proprietário, você pagará custos adicionais como reparos, manutenção e renovações. Orçamento espaço de manobra suficiente para isso. A soma de todas essas despesas relacionadas à casa não deve chegar a mais de US $ 1 em cada US $ 3 que você ganha.
Você precisará do restante de seu dinheiro para outras compras, como mantimentos e economias. Todas as suas compras necessárias – incluindo hipotecas, serviços públicos, gasolina, mantimentos, pagamentos de automóveis e prêmios de seguro – não devem chegar a mais de 50% de sua receita, de acordo com o orçamento 50-30-20 de Elizabeth Warren.
Este plano também diz que você deve economizar pelo menos 20% de sua renda, também reservar pelo menos 10% a 15% em contas de aposentadoria e os outros 5% a 10% em uma conta poupança até ter um fundo de emergência adequado. Depois disso, coloque os 5% a 10% restantes em um fundo de poupança para faculdade, fundo de reparos domésticos, economias para itens caros ou invista o dinheiro.