Alguns dos melhores fundos Vanguard para comprar são opções excelentes para investidores aposentados. Sim, existem dezenas de fundos no Vanguard que são ótimas opções para economizar para a aposentadoria. Mas esses ainda são os melhores fundos quando os investidores realmente se aposentam?
Embora muitos aposentados ainda possam ser considerados investidores de longo prazo, é sensato que comecem a investir nas necessidades de curto e médio prazo, além do crescimento de longo prazo. Por exemplo, mesmo que você tenha 60 anos, você pode viver outros 20 ou 30 anos. Portanto, você ainda precisará investir para crescer. No entanto, depois que você se aposentar, seu objetivo de investimento provavelmente mudará mais para renda e preservação, com o crescimento sendo uma prioridade importante, mas menos.
Melhores fundos de vanguarda para aposentadoria: fundos de dividendos
A Vanguard Investments é uma empresa de fundos mútuos que oferece fundos mútuos de baixo custo e sem carga disponíveis para os investidores e eles têm alguns dos melhores fundos de dividendos que podem ser ideais para a renda de aposentadoria.
Os fundos mútuos de dividendos, que geralmente são categorizados como fundos de ações de valor, tendem a ser menos agressivos (menos arriscados) do que outros tipos de fundos, como fundos mútuos de ações de crescimento. Isso também os torna apropriados para investidores aposentados, que normalmente não querem comprar ações de fundos mais arriscados, como fundos mútuos de ações de crescimento agressivo. Os dividendos podem ser recebidos como uma fonte de renda ou podem ser usados para comprar mais ações do fundo mútuo. A maioria dos investidores aposentados que compram fundos mútuos de dividendos geralmente procuram uma fonte de renda, o que significa que procuram pagamentos estáveis e confiáveis de seus investimentos em fundos mútuos.
Aqui estão alguns dos melhores fundos Vanguard para dividendos:
- O Vanguard Dividend Growth (VDIGX) é uma excelente escolha para investidores que buscam dividendos razoáveis agora, mas desejam ver os pagamentos de dividendos (os rendimentos) crescerem com o tempo. O fundo concentra principalmente as suas participações em ações de grande capitalização dos EUA, com cerca de 10% da carteira alocada a ações estrangeiras. A proporção de despesas para VDIGX é de 0,22%, e a compra inicial mínima é de $ 3.000.
- A Vanguard Utilities Index Admiral Shares (VUIAX) concentra-se em ações do setor de serviços públicos, muito procurado por seus altos dividendos. As participações do portfólio consistem em ações americanas de grande capitalização de empresas de serviços públicos, como Duke Energy Corporation (DUK) e Southern Co (SO). A relação de despesas para VUIAX é um atraente baixo 0,10%. No entanto, esse fundo mútuo é oferecido apenas na classe de ações “Admiral” da Vanguard, que tem uma compra inicial mínima de $ 100.000.
Os investidores devem ter em mente que, embora os fundos mútuos de dividendos possam pagar altos rendimentos pela receita corrente, há sempre o risco principal envolvido com esses títulos de investimento.
Melhores fundos de vanguarda para aposentadoria: fundos conservadores de alocação
A própria natureza do investimento conservador está alinhada com o investimento inteligente na aposentadoria: na maioria dos casos, a estratégia geral envolve manter o risco de mercado baixo e manter a volatilidade no mínimo, enquanto ainda consegue retornos médios que podem igualar ou ultrapassar ligeiramente a inflação, que é em média cerca de 3% a longo prazo.
Os investidores aposentados podem querer usar fundos de alocação conservadores, que geralmente possuem uma combinação de ações, títulos e dinheiro de risco relativamente baixo em apenas um fundo. Dessa forma, os investidores aposentados não verão grandes quedas durante os mercados em baixa e podem obter uma alocação diversificada em apenas um fundo mútuo. Aqui estão alguns dos melhores fundos conservadores da Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : A alocação de ativos para este fundo é de aproximadamente 40% em ações e 60% em títulos. Isso permite um crescimento lento, mas constante, a longo prazo, o que contribui para um bom fundo conservador. A VSCGX tem conseguido uma média de retornos anualizados de 4% no longo prazo. A relação de despesas é barata em 0,12% e o investimento inicial mínimo é de $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : A carteira é solidamente conservadora com uma alocação que varia entre 35% e 40% em ações, cerca de 60% em títulos e o restante em dinheiro. Quanto ao desempenho, Wellesley bate pelo menos 90% de outros fundos de alocação conservadores para retornos de 3, 5 e 10 anos. Para um dos melhores fundos mútuos conservadores que você pode comprar, é difícil superar a relação de despesas baratas de 0,23%. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : A alocação de ativos para VWELX não é tão conservadora quanto VSCGX e VWINX, mas sua alocação moderada de aproximadamente 65% de ações e 35% de títulos pode ser adequada para investidores conservadores dispostos a assumir um pouco mais de risco em troca de mais retornos de longo prazo. Embora Wellington seja um fundo alocado de risco médio, ele ainda superou a maioria das alocações de 100% de ações no período de mercado desafiador entre os anos de 2000 e 2015, quando o fundo teve um retorno médio superior ao do índice S&P 500. Como outros fundos Vanguard, você obterá um índice de despesas baixo (0,25%) para Wellington. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000.
Os melhores fundos Vanguard para aposentadoria: fundos de índice de títulos
Os baixos índices de despesas são especialmente cruciais para obter uma vantagem de desempenho no mundo dos fundos de títulos, e a Vanguard tem a melhor seleção de fundos de títulos de baixo custo no universo de fundos mútuos.
Por exemplo, em alguns ambientes de mercado, apenas uma diferença de 1% nos retornos pode separar os melhores fundos de títulos dos piores, e muitos dos fundos de títulos de índice da Vanguard têm despesas entre 0,5% a 1% mais baixas do que o fundo de títulos médio.
Os fundos gerenciados passivamente do Vanguard naturalmente têm despesas mais baixas do que os fundos gerenciados ativamente porque as despesas operacionais são muito menores para fundos de índice (ou seja, os custos de pesquisa, análise, compra e venda de participações são muito menores para fundos gerenciados passivamente). Um gestor de fundos de índice precisa apenas rastrear o índice de referência subjacente, enquanto o gestor ativo geralmente está tentando superar o índice de referência, o que leva muito mais tempo e dinheiro. Para fundos de obrigações, a principal referência é o Barclays Aggregate Bond Index, que é um amplo índice de obrigações que cobre a maioria das obrigações negociadas nos EUA e algumas obrigações estrangeiras negociadas nos EUA
Usar fundos de índice também pode ser uma vantagem porque a gestão passiva elimina o risco de o gestor do fundo cometer erros humanos, como calcular mal as condições econômicas, como a direção das taxas de juros. Aqui estão alguns dos melhores fundos de índice de títulos da Vanguard que podem ser inteligentes para investidores aposentados:
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Embora VFICX não seja um fundo de índice, seu índice de despesas ainda é um baixo 0,2%. E embora o estilo de gestão ativa nem sempre o mantenha à frente do índice de referência, os retornos de longo prazo têm uma média melhor do que fundos de índice como VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment-Grade (VFSTX): Os títulos de curto prazo normalmente têm rendimentos mais baixos e retornos mais baixos, em comparação com os títulos de médio e longo prazo, mas os títulos de curto prazo não são tão sensíveis às taxas de juros, o que os torna boas escolhas quando as taxas de juros estão subindo. A esta altura, se você ainda não sabe, pode estar se perguntando o que significa “grau de investimento”. Os títulos são avaliados por sua qualidade de crédito. Dependendo da agência de classificação, as classificações vão de AAA (qualidade mais alta) a D (padrão). O grau de investimento é um meio termo, que normalmente varia de AAA a BBB-. Um exemplo de um título com classificação AAA é um título do Tesouro dos EUA. Em tradução, os fundos de obrigações com grau de investimento investem em uma média de títulos de qualidade média. A vantagem para os investidores é que os rendimentos e os retornos de longo prazo podem ser maiores, especialmente no longo prazo,
Todos os três fundos Vanguard acima têm um investimento inicial mínimo de $ 3.000.
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