Pagar dívidas não é uma tarefa fácil, mas ajudará a trazer liberdade financeira. Existem dois métodos distintos para saldar dívidas: o método da avalanche de dívidas e o método da bola de neve da dívida. Embora ambas sejam estratégias úteis para eliminar as dívidas de sua vida, um método pode ser mais fácil de seguir e ter um impacto maior no pagamento da dívida. Veja como descobrir qual método de pagamento de dívidas é melhor para você.
Ambos os métodos exigem que você liste suas dívidas e faça pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto uma. É aqui que os métodos variam. No método da avalanche de dívida, você paga dinheiro extra para a dívida com a taxa de juros mais alta. Com o método da bola de neve da dívida, você paga primeiro a menor dívida e vai subindo, independentemente da taxa de juros.
Principais vantagens
- O método da avalanche de dívida envolve fazer pagamentos mínimos de todas as dívidas e, em seguida, usar o dinheiro restante para saldar a dívida com a taxa de juros mais alta.
- O método da bola de neve da dívida envolve fazer pagamentos mínimos de todas as dívidas e, em seguida, pagar as dívidas menores primeiro para tirá-las do caminho antes de passar para as maiores.
- O método da avalanche de dívidas pode frequentemente resultar em pagamentos mais baixos ao longo do tempo.
- O método da bola de neve da dívida pode ser valioso para manter a energia e a dedicação ao pagar as dívidas.
Avalanche de dívida
O método da avalanche de dívida envolve fazer pagamentos mínimos de todas as dívidas e, em seguida, usar o dinheiro restante para saldar a dívida com a taxa de juros mais alta. Usar a avalanche de dívidas para saldar dívidas vai economizar muito dinheiro no pagamento de juros. Por exemplo, se você tem $ 3.000 extras para dedicar ao pagamento de dívidas a cada mês, o método da avalanche de dívidas fará seu dinheiro ir mais longe. Imagine que você tem as seguintes dívidas:
• Dívida de $ 10.000 no cartão de crédito a 18,99%
• Empréstimo de $ 9.000 para automóveis a 3,00%
• Empréstimo de $ 15.000 para estudantes a 4,50%
Nesse cenário, o método da avalanche faria você pagar a dívida do cartão de crédito primeiro e, em seguida, permitiria o pagamento da dívida restante em 11 meses, pagando um total de $ 1.011,60 em juros. O método da bola de neve faria com que você pegasse o empréstimo do carro primeiro, ficando sem dívidas em 11 meses, mas teria pago $ 1.514,97 em juros.
Apenas mudando a ordem de suas dívidas, você pode economizar centenas de dólares em pagamentos de juros. Para indivíduos com dívidas maiores, o método da avalanche também pode reduzir o tempo necessário para saldar a dívida em alguns meses.
Bola de neve da dívida
Se o método da avalanche de dívidas é a melhor estratégia para economizar tempo e dinheiro, então por que ter outra opção de reembolso da dívida? A vantagem da bola de neve da dívida é que ela ajuda a criar motivação para o pagamento da dívida. O método da bola de neve da dívida envolve o pagamento das dívidas menores primeiro para tirá-las do caminho antes de passar para as maiores.
Não é fácil ficar entusiasmado com o pagamento da dívida. Jogar grandes pagamentos em sua dívida é ainda mais difícil se você não vê um progresso rápido, e você pode estar propenso a jogar a toalha. “A matemática parece inclinar-se mais para pagar primeiro as dívidas com juros mais altos”, diz o especialista financeiro Dave Ramsey. “Mas o que aprendi é que finanças pessoais são 20% de conhecimento de cabeça e 80% de comportamento. Você precisa de algumas vitórias rápidas a fim de se manter ativo o suficiente para se livrar completamente das dívidas. ”
Com o método da bola de neve da dívida, você vê um progresso instantâneo e será capaz de saldar uma dívida completamente em apenas alguns meses. A avalanche de dívidas não funcionará tão bem se você perder a motivação e pular um ou dois meses de pagamentos estratégicos.
The Bottom Line
Se você leva a sério o pagamento de suas dívidas, escolha o método mais adequado para sua situação e personalidade. O melhor método é aquele que você pode seguir. Se você é uma pessoa que precisa de mais motivação para saldar dívidas, continue com o método da bola de neve da dívida. Se os dois métodos parecerem insuficientes, você pode considerar o alívio da dívida.
Você também pode usar uma combinação dos dois métodos. No exemplo acima, a melhor jogada pode ser resolver primeiro a dívida do cartão de crédito e depois pagar o empréstimo do carro em seguida, em vez do empréstimo do estudante.
Ambos os planos de reembolso da dívida são úteis e podem ajudá-lo a recuperar a liberdade financeira. Use calculadoras especializadas de amortização de dívidas para descobrir quando você irá saldar sua dívida e quanto de juros irá pagar.