Todos nós já ouvimos sobre o valor da diversificação na redução do risco em nosso portfólio, mas certifique-se de entender que existem dois tipos de diversificação.
O objetivo da diversificação é reduzir a volatilidade e melhorar o desempenho geral. Funciona se você diversificar corretamente.
O primeiro tipo de diversificação é aquele mais comumente entendido como não colocar todos os ovos na mesma cesta.
Isso significa simplesmente não possuir apenas uma ou duas ações. Uma forma comum de as pessoas terem problemas é possuir muitas ações do empregador.
Bom negócio
Você pode conseguir um bom negócio com as ações da empresa e carregar no seu fundo de aposentadoria e comprar mais para o seu fundo de investimento porque acredita na sua empresa.
Pode até parecer desleal não comprar muitas ações da empresa. No entanto, não é do seu interesse que a maior parte ou todo o seu portfólio sejam ações da sua empresa. Pense na Enron.
Para ser realmente diversificado em sua seleção de ações, você precisa ter ações em diferentes setores (até mesmo em países diferentes) e em empresas de diferentes tamanhos.
Você deseja que seus investimentos se espalhem por grandes, médias e pequenas empresas em uma variedade de setores. É especialmente importante observar a relação entre os estoques para que não sejam todos afetados pelos mesmos fatores econômicos.
Um exemplo
Por exemplo, se todas as ações que você possui fossem extremamente sensíveis às taxas de juros, você não seria diversificado. As ações se moveriam em correlação com as taxas de juros e entre si.
As ações com baixo grau de correlação não se movem como uma unidade e, portanto, são menos propensas a reagir da mesma forma às más notícias econômicas.
A lição aqui para os investidores é que, se um setor do mercado estiver realmente aquecido, evite a tentação de jogar “todos os ovos na mesma cesta”. No entanto, você também deve estar ciente das influências econômicas ou de mercado que podem afetar adversamente um grupo de suas ações.
Não coloque todos os ovos na mesma cesta e não coloque todas as cestas no mesmo carrinho.
Outro tipo de diversificação
Outro tipo de diversificação envolve as outras partes de seu portfólio.
Se você amarrar todos os seus investimentos em ações, não importa o quão não correlacionados, você ainda não está diversificado no sentido de reduzir riscos e melhorar o desempenho.
Você também precisa distribuir seus investimentos por diferentes classes de ativos, como títulos, dinheiro, imóveis e outros investimentos alternativos.