O que é um aumento retroativo da taxa de juros?
Um aumento retroativo da taxa de juros é uma prática comum usada na indústria de cartão de crédito. A operadora de cartão de crédito aumenta as taxas de juros sobre compras feitas no cartão de crédito que ocorreram no passado.
Um aumento retroativo da taxa de juros pode afetar seu saldo devedor e costuma ser visto como uma prática injusta de crédito. É considerado injusto porque a maioria dos consumidores provavelmente comprou o item no passado com base no pressuposto de que estava recebendo uma taxa de juros fixa.
Um aumento retroativo da taxa de juros efetivamente atrasa uma taxa de juros mais alta, aumentando o valor dos juros devidos e, portanto, o valor que o comprador acabará gastando no item.
Explicando um aumento retroativo da taxa de juros
Um aumento retroativo da taxa de juros é percebido como um processo de empréstimo injusto, que levou à introdução, pelo governo Obama, da Lei de Responsabilidade, Divulgação e Responsabilidade de Cartão de Crédito em 2009. A lei visava proteger os consumidores contra aumentos arbitrários das taxas de juros, termos enganosos, taxas excessivas e outras práticas desagradáveis de empresas de cartão de crédito.
A lei também foi criada para limitar a maneira como as empresas de cartão de crédito podem cobrar de seus clientes. Seus principais elementos incluem a proibição de aumentos arbitrários das taxas de juros, incluindo aumentos retroativos das taxas. A lei declara que os bancos não podem aumentar as taxas de seu saldo pendente existente, a menos que você não tenha feito os pagamentos por 60 dias ou mais.
Os bancos ainda podem aumentar as taxas se o seu contrato permitir que eles façam isso. Por exemplo, uma taxa introdutória pode ser aumentada após um determinado período de tempo, mas esse período de tempo deve ser de no mínimo seis meses de acordo com a nova lei. Em última análise, essa legislação esperava aliviar o fardo da dívida de cartão de crédito sobre os consumidores e tornar mais fácil para eles pagarem seus saldos. Também foi promulgado como uma resposta ao nível crescente de dívidas sem garantia do consumidor.
Como evitar um aumento retroativo da taxa de juros em seus cartões de crédito
As empresas financeiras emitem cartões de crédito para permitir que os titulares dos cartões tomem empréstimos para pagar por bens e serviços, com a condição de que o titular do cartão pague o valor original mais os encargos adicionais acordados. Os cartões de crédito são conhecidos por terem taxas de juros mais altas do que outras formas de empréstimos ao consumidor e linhas de crédito. Os juros sobre o valor cobrado no cartão geralmente começam um mês após a compra.
Embora a Lei de Divulgação, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito já esteja em vigor, é importante ler as letras miúdas sobre os tipos de alterações de juros permitidas no contrato antes de escolher um cartão de crédito. Se você tiver um aumento retroativo na taxa de juros ou suspeitar que pode ter ocorrido em uma ou mais compras com cartão de crédito, entre em contato com a Federal Trade Commission (FTC) dos EUA ou com o Consumer Financial Protection Bureau (CPFB).