Mantenha seu orçamento simples com a regra 50/30/20

A regra 50/30/20 é uma forma de alocar seu orçamento de acordo com três categorias: necessidades, desejos e metas financeiras. Não é uma regra rígida, mas sim uma diretriz grosseira para ajudá-lo a construir um orçamento financeiramente sólido. 

Para entender melhor como aplicar a regra, veremos seu histórico, como funciona e suas limitações, além de ver um exemplo. Em outras palavras, mostraremos como e por que definir um orçamento usando a regra 50/30/20 você mesmo.

Qual é a regra prática 50/30/20?

A regra 50/30/20 é um conjunto de diretrizes fáceis de como planejar seu orçamento. Usando-os, você aloca sua receita após os impostos para as seguintes categorias.

50% para necessidades

Necessidades são o que você não pode viver sem, ou pelo menos com muita facilidade. Eles incluem coisas como:

• Aluguel
• Mercearias
• Serviços públicos, como eletricidade, água e esgoto

30% para desejos 

Os desejos são o que você deseja, mas não precisa realmente sobreviver. Eles podem incluir:

• Hobbies
• Férias
• Jantar fora
• Serviços digitais e de streaming como Netflix e Hulu

20% para metas financeiras

Esta categoria cobre duas áreas principais:

• Todas as economias, como contribuições para a aposentadoria, poupança para uma casa e reserva de dinheiro em um plano de poupança para faculdade 529 (observe que as contribuições para um plano 401 (k) vêm de sua renda antes dos impostos)
• Pagamentos de dívidas

Como esta é apenas uma diretriz para planejar seu orçamento, você precisará complementá-la com algo para monitorar os gastos, como um rastreador de orçamento como YNAB (You Need a Budget), Mint ou Quicken. Em seguida, você pode definir as porcentagens 50/30/20 como metas em qualquer monitor de orçamento de sua preferência.

De onde vem a regra prática 50/30/20?

A regra 50/30/20 foi popularizada pela senadora Elizabeth Warren (uma professora de direito de Harvard quando cunhou o termo) e sua filha, Amelia Warren Tyagi, no livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan .  Foi projetado como regra geral para as famílias da classe trabalhadora, planejem seus gastos a fim de se preparar para o futuro e para circunstâncias imprevistas.

Como usar a regra 50/30/20 para fazer orçamentos

A maioria das pessoas economiza muito pouco e, sem saber, gasta muito. A regra 50/30/20 é uma forma de se tornar ciente de seus hábitos financeiros e limitar gastos excessivos e insuficientes. Gastando menos nas coisas que não importam muito para você, você pode economizar mais nas coisas que importam.

Funciona assim:

1. Calcule sua renda mensal : some quanto você recebe em sua conta bancária a cada mês. Se você tem um plano de aposentadoria profissional, descubra quanto foi retido e acrescente esse valor ao seu salário líquido. Se você paga impostos estimados, reduza o valor da sua renda mensal de acordo.
2. Calcule um limite de gastos para cada categoria : multiplique seu salário líquido por 0,50 (para necessidades), 0,30 (para desejos) e 0,20 (para metas financeiras) para ver quanto você deveria gastar idealmente em cada categoria. 
3. Planeje seu orçamento em torno destes números : Pense nessas três categorias como “baldes” que você pode preencher com despesas mensais. Liste e calcule suas despesas mensais na categoria em que cada uma se enquadra e veja se você está gastando menos do que as metas mensais estabelecidas na etapa anterior.
4. Siga seu orçamento : controle suas despesas a cada mês e faça alterações onde necessário, a fim de manter seus limites de gastos daqui para frente.

Um exemplo da regra prática 50/30/20

Aqui está um exemplo usando as etapas acima:

1. Calcule sua renda mensal : digamos que você e seu cônjuge tenham um total de $ 4.787 depositado em sua conta bancária a cada mês, proveniente de seus empregos. Você tanto verifica seus recibos de pagamento e vê que um total de $ 532 foi retirado para contribuições de 401 (k). Isso significa que, juntos, sua renda mensal é de $ 5.319 ($ 4.787 + $ 532).
2. Calcule um limite de gastos para cada categoria : Com base na regra 50/30/20, o valor que você deve alocar para “necessidades” é de $ 2.659 ($ 5.319 x 0,50). A quantia que você deve alocar para “desejos” é $ 1.596 ($ 5.319 x 0,30). O valor que você deve alocar para as metas financeiras é de $ 1.064 ($ 5.319 x 0,20). Como você já contribuiu com $ 532 para seus 401 (k) s, use os $ 532 restantes para pagar dívidas ou economizar para outras metas financeiras. 
3. Planeje seu orçamento em torno destes números : Analise seu orçamento para planejar seus gastos ou ver se seus gastos já estão alinhados com essas metas.