Financiar um trust é o processo de transferência de seus ativos para a propriedade de seu trust. Depois que a propriedade for transferida, o administrador terá o controle desses ativos.
Saiba por que financiar um trust é importante e como isso é feito.
O que é o financiamento de uma relação de confiança?
Financiar um trust refere-se a pegar ativos que são titulados em nome do instituidor ou em nome de terceiros e renomea-los em nome do revogável trust vivo do instituidor. Também pode envolver a obtenção de ativos que exigem a designação de um beneficiário e a nomeação do trust vital revogável como o beneficiário primário ou secundário desses ativos.
A pessoa que cria e financia um fideicomisso vitalício revogável pode ser referida como instituidor, concedente, fiduciário ou fiduciário. Os assentados também podem optar por designar-se como fiduciários ou beneficiários, dependendo das razões do trust.
O financiamento de um trust vital revogável garante que a propriedade do instituidor seja regida pelos termos do acordo de trust:
- Se o instituidor ficar incapacitado, o administrador de deficiência selecionado será capaz de gerenciar contas mantidas em nome do trust.
- Após a morte do instituidor, o administrador fiduciário selecionado será capaz de administrar e, em seguida, transferir contas mantidas em nome do fundo para os beneficiários finais indicados no contrato de fideicomisso.
Como funciona o financiamento de um trust
Para que um trust vivo revogável funcione adequadamente, não é suficiente que o trustmaker simplesmente assine o contrato de trust. Após a assinatura do acordo, o instituidor deve “financiar” seus ativos no trust.
O financiamento de um trust envolveu a transferência de propriedade para o trust. Como isso funciona vai depender do tipo de propriedade. Para alguns ativos, você precisará transferir a propriedade para o trust. Para outros, pode ser necessário designar o trust como beneficiário.
- Propriedade com título (barco, carro, motocicleta, avião, etc): Obtenha um novo título mostrando a confiança viva como o proprietário.
- Bens sem título (joias, itens colecionáveis, etc): Crie um documento assinado e datado denominado Cessão de Propriedade que designa o trust como o proprietário.
A propriedade sem título geralmente pode ser listada em um documento de propriedade como categorias amplas de “eletrônicos” ou “móveis”. Se, no entanto, você tiver itens particularmente valiosos, como joias ou obras de arte, eles devem ser listados individualmente.
- Contas bancárias : variam de acordo com o banco e podem envolver o fechamento da conta e a transferência de fundos para uma nova conta de propriedade do trust.
- Certificados de depósito (CDs): espere até que o CD amadureça, então abra um novo CD em nome do trust para evitar penalidades de retirada antecipada.
- Títulos (ações, títulos, conta de corretagem, etc.): Podem variar de acordo com a corretora e o tipo de título. Os certificados de ações e títulos podem precisar ser reemitidos com o fundo como o proprietário. Pergunte ao seu corretor como transferir a propriedade desses ativos.
- Imóveis : transfira a propriedade usando uma escritura de quitclaim. Se você tem uma hipoteca ou pertence a uma associação de proprietários, pode precisar de permissão.
O seu condado ou cidade pode ter papelada adicional que você precisa preencher para transferir legalmente a propriedade do imóvel para sua confiança.
- Interesses comerciais (ações em sociedade, LLC, corporação, etc.): Ações da Retitle em nome do trust.
- Seguro de vida, contas de aposentadoria, contas de poupança de saúde (HSAs), contas de poupança médica (MSAs) : Designe o trust como o beneficiário de cada conta ou apólice.
Se você não tiver certeza de como transferir a propriedade de qualquer propriedade para seu trust, fale com seu advogado ou com a instituição que detém o ativo, como seu banco ou corretor.
Uma vez que os ativos são de propriedade do trust, eles são protegidos de sucessões e sob o controle do trust e de seus curadores.
Eu preciso fundar um Trust?
Se você criou um trust vital revogável, financiá-lo é uma etapa crítica do processo.
Uma confiança viva revogável sem fundos não vale muito mais do que o papel em que está escrita. É importante reservar um tempo para renomear seus ativos em nome de sua confiança depois de ter trabalhado com seu advogado de planejamento imobiliário para criar uma confiança viva revogável que se adapte à sua situação familiar particular e necessidades financeiras.
Deixar de financiar um trust de forma adequada pode criar várias dificuldades de longo prazo.
Os ativos não podem ser gerenciados pelo seu administrador
O administrador de um fideicomisso vivo revogável não tem nenhum poder sobre qualquer propriedade do instituidor que não tenha sido renomeada em nome do fideicomisso.
Se você criar um trust sem financiá-lo e ficar mentalmente incapacitado, seus entes queridos podem precisar estabelecer uma tutela ou tutela supervisionada por um tribunal para administrar quaisquer ativos que não sejam mantidos em nome do trust.
Os ativos podem precisar passar por homologação
Qualquer propriedade que não tenha sido renomeada em nome de sua confiança viva revogável pode ter que passar por homologação após sua morte. Isso anula um dos principais benefícios de criar uma confiança viva revogável – evitar o inventário.
Os ativos podem não ir para os beneficiários pretendidos
Após a sua morte, uma propriedade que é mantida fora de seu trust revogável não pode ser descartada conforme previsto no contrato de trust.
Em vez disso, os ativos mantidos fora do trust podem passar por direitos de sobrevivência, dependendo do estado em que você vive. O financiamento de seu trust garante que seus ativos vão para onde você deseja.
Principais vantagens
- Financiar um trust é o processo de transferência de seus ativos para a propriedade de seu trust. Como isso funciona vai depender do tipo de propriedade.
- Ativos titulados em nome do instituidor ou em nome de terceiros são renomeados para o nome do fundo revogável do estabelecimento. Para ativos que requerem uma designação de beneficiário, o trust vital revogável pode ser designado como o beneficiário principal ou secundário.
- Depois que a propriedade for transferida, o administrador terá o controle desses ativos.
- O financiamento adequado de um fideicomisso garante que os ativos possam ser controlados por seu administrador, ir para o beneficiário correto e não ter que passar por inventário após sua morte.