Seguro de veículos alugados: locadora x cartão de crédito

O seu cartão de crédito oferece seguro para aluguel de automóveis? Ótimo, mas pode não cobrir o que você acha que cobre.

É importante saber como o seguro do carro alugado do cartão de crédito, o seguro do carro e a locadora são diferentes uns dos outros. Dessa forma, você pode evitar surpresas financeiras indesejáveis ​​quando estiver viajando em um passeio alugado. 

O que o seguro do seu carro cobre

De modo geral, se você tem seguro de carro, ele se estende também para a locação de veículos. Isso não é uma regra, portanto, vale a pena verificar com sua seguradora antes de alugar um carro.

Também é importante pensar sobre que tipos de cobertura de seguro de carro que você tem. Só porque você tem seguro de carro, por exemplo, não significa que tudo relacionado ao carro estará coberto. Geralmente, o seguro de automóveis abrange quatro tipos principais de cobertura:

• Responsabilidade : cobre os danos que você causa a outras pessoas e suas propriedades.
• Proteção contra ferimentos pessoais (ou PIP) : cobre você e as contas médicas de seu passageiro em caso de acidente.
• Colisão : cobre danos de um acidente.
• Abrangente : cobre seus custos sem colisão, como granizo ou roubo.

Quando você estiver pensando em alugar um carro, é uma boa ideia garantir que haja cobertura para todas essas áreas.

Benefícios do seguro de aluguel de carro com cartão de crédito

Conseguir um bom cartão de crédito de seguro de aluguel de automóveis pode ser especialmente útil para pessoas que viajam muito, e aqui está o motivo:

É cortesia

Muitos cartões de crédito para viagens oferecem seguro de aluguel de automóveis como um benefício incluído para os titulares dos cartões. Verifique o guia de benefícios do seu cartão para obter detalhes sobre limites e coberturas.

Não há franquia

Surpreendentemente, a maior parte do que as pessoas chamam de “seguro de carro de aluguel de cartão de crédito” não é seguro.  É uma isenção de danos por colisão (CDW) ou uma isenção de danos por perda (LDW) e significa que se o carro for danificado ou roubado , você não terá que substituí-lo ou repará-lo. Esses custos serão “dispensados” totalmente e, portanto, você não precisa se preocupar em pagar nenhuma franquia.

Desvantagens do seguro de aluguel de automóveis com cartão de crédito

A cobertura de aluguel de automóveis do emissor do seu cartão de crédito é uma vantagem gratuita e valiosa, mas não é a cobertura definitiva. Aqui estão algumas das desvantagens a serem consideradas:

Você precisa fazer algumas coisas para obtê-lo

Para ter certeza de que você está coberto pelo seguro de carro de aluguel de cartão de crédito, você precisará fazer cada uma destas três coisas, na maioria dos casos:

• Você precisará ser o locatário principal listado no contrato de aluguel de automóveis
• Você precisará pagar com o cartão de crédito que oferece a cobertura
• Você precisará recusar a cobertura opcional da locadora

A maioria dos seguros de automóveis para aluguel de cartão de crédito não é a cobertura primária

A maioria dos seguros de automóveis de aluguel por cartão de crédito que você vê atualmente é apenas uma cobertura secundária. Isso significa que você deverá primeiro registrar uma reclamação junto à sua seguradora principal. Só então a cobertura secundária entrará em vigor e cobrirá todas as despesas que você teve de pagar do bolso, como uma franquia ou certas despesas que sua seguradora não cobre.

Sua cobertura pode ter limites

É fácil se deixar levar por uma falsa sensação de segurança. “Seguro de carro alugado” parece abrangente, certo? Se isso é tudo em que você confia – e não verifique se está coberto nas outras áreas também – você pode estar no gancho por mais do que esperava.

Além disso, o seguro de carro de aluguel de cartão de crédito pode não cobrir você se você viajar para determinados países, por longos períodos de tempo ou para certos tipos de carros. Eles também podem ser invalidados se você fizer certas coisas, como dirigir em estradas de terra ou causar um acidente por excesso de velocidade.

Alguns dos tipos comuns de exclusões que você pode ver incluem: 

• Aluguel na Jamaica e Israel
• Carros caros ou antigos
• Caminhões
• Motocicletas
• Veículos recreativos
• Locações nos EUA de mais de 15 dias
• Danos causados ​​ao dirigir sob a influência
• Danos ocorridos enquanto você dirige sem uma carteira válida

Não oferecido com todos os cartões de crédito

Embora seja bastante comum ver “seguro de aluguel de automóveis” listado como um benefício no Guia de Benefícios do seu cartão, ele não vem com todos os cartões de crédito. Por exemplo, é comum que os cartões protegidos não ofereçam CDW. Notavelmente, a Discover – uma das maiores emissoras de cartão de crédito – não oferece seguro de aluguel de automóveis com nenhum de seus cartões. 

Benefícios do seguro de aluguel de veículos para locadoras

Quando você está preenchendo a papelada para obter as chaves do seu carro alugado, o corretor geralmente tenta fazer um upsell para você sobre o seguro opcional do carro alugado. Aqui estão alguns dos motivos pelos quais você pode querer considerá-lo:

Se você não tem todos os tipos de cobertura de que precisa, pode obtê-los agora

Nem todo mundo tem seguro de carro. Se você está contando apenas com a cobertura do carro alugado do seu cartão de crédito, está coberto contra danos ao carro alugado. Mas, como afirmamos, isso é apenas uma parte do quadro completo.

Você também precisa de cobertura para responsabilidade civil e danos pessoais (isto é, se você não tiver seguro saúde). Caso contrário, você corre o risco de ser processado por quaisquer ferimentos que causar a outras pessoas ou danos à propriedade de outras pessoas. Se você não tem essas coisas no momento, agora é uma boa hora para comprá-las. 

Você pode evitar entrar com uma reclamação junto ao seu seguro

Comprar um seguro de locadora também pode ser útil se você quiser evitar entrar com uma reclamação e pagar uma franquia por meio de sua seguradora de automóveis. Você precisará ler as letras pequenas com atenção, é claro, para ter certeza de que não há franquia. De modo geral, a Isenção de Danos por Colisão o isenta de ter que pagar qualquer coisa, incluindo uma franquia. 

Desvantagens do seguro de aluguel de veículos para locadoras de veículos

É importante estar ciente das desvantagens quando se trata de seguro de aluguel de automóveis. 

Freqüentemente, você está satisfeito com seguros de que não precisa

Vamos enfrentá-lo – seguro é um assunto complicado e muitas vezes enfadonho. É fácil se inscrever em um seguro opcional de aluguel de automóveis quando você estiver no balcão porque o corretor tende a tentar convencê-lo a comprar as apólices deles.

Se você já tem seguro de carro, é provável que já esteja coberto para a maior parte, senão tudo, o que sua locadora oferece. 

Custo

Comprar seguro de uma locadora de veículos pode custar entre US $ 20 e US $ 50 por dia, em média. Pagar o seguro em vários dias ou semanas pode tornar o aluguel muito caro.

Vale a pena comprar um seguro de locadora? 

Se você não tiver seguro suficiente da sua seguradora de automóveis, pode ser uma boa ideia considerar a compra de cobertura adicional por meio da locadora. 

Por exemplo, se você não tiver o PIP em sua apólice de seguro automóvel ou seguro saúde, poderá adicionar o PIP por meio da locadora de veículos. A média de indenização por lesão corporal em 2018 foi de US $ 15.785, de acordo com o Insurance Information Institute – uma conta médica bem pesada que você enfrentará se não tiver seguro para isso.