Seis coisas que sua apólice de seguro residencial não cobrirá

Publicado por Javier Ricardo


O seguro residencial é um produto financeiro necessário que cobre a estrutura e o conteúdo da sua casa.
Ele protege contra eventos inesperados, como incêndio, roubo ou danos ao veículo. O seguro residencial também oferece proteção de responsabilidade contra ações legais relacionadas a lesões corporais ou uma reclamação de danos à propriedade feita por um hóspede. 


No entanto, uma apólice de seguro residencial não cobre todos os acidentes possíveis que podem acontecer à sua casa.
Se sua vizinhança for atingida por certos tipos de desastres naturais e sua casa sofrer danos estruturais, sua seguradora provavelmente não cobrirá a perda. 


Aqui estão seis
 coisas que uma apólice de seguro residencial normalmente não cobre. 

Inundações


Se sua casa for danificada por uma enchente, a apólice de seguro padrão do proprietário não cobrirá os danos.
Você precisará de uma apólice de seguro contra inundações separada. A maioria das políticas contra inundações é administrada pelo Programa Nacional de Seguro contra Inundações, executado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. O valor máximo de cobertura disponível é de $ 250.000 para a estrutura da casa e $ 100.000 para o conteúdo da casa, de acordo com o Insurance Information Institute (III).
 

Danos por falta de manutenção 


Os problemas que podem surgir por negligenciar a manutenção de sua casa, como uma infestação de pragas ou mofo, geralmente não são cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão, de acordo com o III.
 Se o crescimento de mofo for resultado de um perigo coberto – água vazando de uma unidade de ar condicionado ou de um cano rompido, por exemplo – é possível que sua apólice cubra o custo de se livrar do mofo.


É importante limitar a quantidade de umidade em sua casa para evitar o crescimento de mofo.
O III recomenda o uso de desumidificadores e condicionadores de ar, limpeza de banheiros com anti-fungos, como alvejante, e manutenção do telhado. Você também deve evitar o acúmulo de água sob as plantas, evitar instalar carpetes em áreas úmidas da casa, como porões e banheiros, e limpar regularmente as calhas de quaisquer detritos.
 

Movimento Terrestre


Na maioria dos casos, terremotos, deslizamentos de terra e ralos não são cobertos.
A boa notícia é que existem políticas separadas para esses tipos de eventos.
 É importante determinar se você mora em um estado ou área que está sujeito a um ou mais desses perigos. Os residentes da Califórnia – ou Oklahoma, por causa do fracking – provavelmente precisarão de uma apólice para terremotos, enquanto os residentes da Flórida e do Tennessee podem querer adquirir cobertura para sumidouros. 

Backups de esgoto


Danos causados ​​por um backup de esgoto normalmente não são cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão.
De acordo com o III, backups de esgoto podem ocorrer por diversos motivos, incluindo: 

  • Dutos combinados de águas pluviais e esgoto bruto
  • Crescendo raízes de árvores
  • Sistemas de esgoto desatualizados
  • Principais bloqueios sanitários


A cobertura de seguro para backups de esgoto pode ser adquirida como uma apólice separada ou como um endosso à apólice do seu proprietário.
 

Ataques Caninos


Se você é o dono de um cão que pertence a uma raça agressiva, como o pastor alemão ou o pitbull, algumas seguradoras provavelmente não irão cobrir você.
Para as raças de cães cobertas, se seu cão morder um convidado, sua apólice cobrirá uma reclamação por mordida de cão até o limite de sua cobertura de responsabilidade, que normalmente fica entre US $ 100.000 e US $ 300.000. Nos casos em que a reclamação excede o limite de responsabilidade, você será responsável pelo valor restante.


Joias caras 


Embora a apólice do proprietário inclua cobertura para joias, provavelmente não é o suficiente para proteger um anel de noivado ou uma herança de família contra perdas.
Como as joias correm alto risco de serem roubadas, as seguradoras costumam limitar a cobertura de joias a cerca de US $ 1.500, de acordo com o Insurance Information Institute. Você precisará comprar um acessório, também conhecido como endosso, para cobrir suas joias caras, embora seus itens precisem ser avaliados primeiro. Outra opção é aumentar o limite de responsabilidade da apólice do proprietário.
 

Verifique sua cobertura  


Antes de assumir que a apólice de seguro do seu imóvel o cobrirá contra qualquer evento que possa afetar sua casa e seus objetos de valor, certifique-se de revisar sua cobertura para entender seus limites e exclusões completamente.
Se você não tiver certeza se está protegido contra um tipo específico de dano ou perda, verifique novamente com sua seguradora e atualize sua cobertura conforme necessário. Você prefere ter cobertura adequada para o inesperado do que não o suficiente.