Os fundos financeiros são fundos mútuos de ações ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem principalmente em ações financeiras. Os investidores normalmente compram fundos financeiros por razões estratégicas, como aumentar a exposição durante ambientes econômicos em que as ações financeiras podem superar os principais índices de mercado. Descubra se os fundos financeiros são adequados para você e seus objetivos de investimento.
O que são fundos financeiros?
Também conhecidos como fundos do setor financeiro, os fundos financeiros investem principalmente em ações de empresas que atuam no fornecimento de produtos e serviços financeiros aos consumidores. Exemplos de negócios no setor financeiro incluem bancos, empresas de cartão de crédito, seguradoras e corretoras. Exemplos de ações financeiras incluem JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC) e Berkshire-Hathaway (BRK.A, BRK.B).
A Perspectiva para Fundos Financeiros
Agora pode ser um dos melhores momentos da história para investir em ações do setor financeiro. As empresas do setor financeiro têm conseguido aumentar os lucros, encontrando maneiras novas e inovadoras de fornecer produtos e serviços financeiros aos consumidores a um custo baixo. As empresas de bancos, corretoras e cartões de crédito podem ser facilmente acessadas pela internet e por meio de aplicativos no celular.
Além disso, o maior segmento da população dos EUA, a geração baby boomer, está aumentando drasticamente a demanda por produtos e serviços financeiros. Nascidos entre 1946 e 1964, os baby boomers estão aposentados agora ou se aproximando da idade de aposentadoria. Nos próximos 25 anos, estima-se que a maior transferência de riqueza da história ocorrerá, à medida que os filhos dos baby boomers, Geração X, herdam os bens de seus pais.
Essa transferência de riqueza é estimada entre US $ 30 trilhões e US $ 70 trilhões.
A perspectiva atual para ações financeiras não é tão forte quanto a perspectiva de longo prazo. Nos últimos anos, as ações financeiras tiveram um crescimento saudável, mas 2018 foi negativo para a média dos fundos financeiros e o desempenho de 2019 está no mesmo nível do S&P 500, na melhor das hipóteses. Esse desempenho misto pode ser atribuído a uma economia americana saudável, mas em desaceleração, e a um ambiente incerto de taxas de juros.
Melhores fundos financeiros para comprar a longo prazo
Ao escolher fundos financeiros e outros fundos setoriais, os investidores geralmente têm uma escolha entre fundos administrados ativamente, fundos de índice e fundos especiais. Além disso, os fundos financeiros podem ser fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Uma vez que os fundos setoriais podem entrar e sair da preferência, dificultando o tempo de compra dos fundos, os investidores são sábios em comprar com a intenção de mantê-los no longo prazo (vários anos ou mais).
Aqui estão três dos melhores fundos financeiros para comprar a longo prazo:
- Davis Financial Fund RPFGX: Talvez o fundo financeiro mais bem administrado do mercado, o Davis Financial se beneficia de uma longa história de investimento em ações financeiras. O gerente de fundos, Christopher Davis, é analista ou gerente dos fundos Davis há 30 anos. Essa experiência ajudou a aumentar os retornos de longo prazo (5 anos ou mais) à frente de pelo menos dois terços de outros fundos do setor financeiro. O RPFGX tem carga frontal de 4,75% e taxa de despesas de 0,98%. Alguns investidores podem se qualificar para ações com isenção de carga, que não têm uma taxa de venda.
- Fidelity Select Banking FSRBX: Se você deseja se concentrar no subsetor bancário dentro do setor financeiro mais amplo, FSRBX é uma escolha inteligente. O fundo investe principalmente em grandes bancos dos EUA, como Wells Fargo (WFC), PNC Financial Services (PNC) e CitiGroup (C). As despesas com FSRBX são 0,77%.
- Vanguard Financials ETF VFH: Os investidores que desejam um fundo de índice de baixo custo que investe em uma ampla variedade de ações financeiras vão gostar do que verão em VFH. A carteira acompanha o MSCI US Investable Market Index, que consiste em mais de 400 ações do setor financeiro. As despesas com VFH são de apenas 0,10%.
Resultado
Os investidores devem manter uma perspectiva de longo prazo para os fundos financeiros. No curto prazo, as ações financeiras podem já ter apresentado seus melhores ganhos. No entanto, as perspectivas de longo prazo permanecem saudáveis para os fundos financeiros. Junto com os setores de tecnologia e saúde, o setor financeiro tem uma perspectiva de forte crescimento. Fatores macroeconômicos, como envelhecimento da população e avanços na produtividade com a tecnologia, provavelmente continuarão a apoiar os estoques financeiros.
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