Dependendo do estado em que você mora, pode não ser necessário se identificar como homem ou mulher para obter seguro automóvel. No entanto, as leis de identidade neutras em termos de gênero são relativamente novas e a indústria de seguros não progrediu totalmente na padronização da maneira como trata o gênero. Se você não tiver certeza sobre como uma identidade não binária pode afetar o seguro do seu carro, estamos aqui para ajudá-lo a resolver alguns dos detalhes.
Principais vantagens
- A maioria das seguradoras pede seu gênero para calcular suas taxas. Pesquisas indicam que, em geral, os homens são mais propensos a dirigir alcoolizados, se envolver em acidentes de carro e, especificamente, em acidentes de carro graves. Mas os oponentes dizem que o comportamento individual é um indicador de risco melhor do que o gênero de uma pessoa.
- O marcador de gênero que você escolhe para sua carteira de motorista varia de acordo com o estado. 17 estados e o distrito de Columbia oferecem o marcador de gênero X para carteiras de habilitação. Em outros estados, os candidatos à licença devem escolher um marcador feminino ou masculino.
- Alguns estados estão mudando a forma como as seguradoras consideram o gênero nos prêmios. Oregon exige que as seguradoras de automóveis forneçam taxas especificamente para seus clientes que selecionam a identidade do marcador de gênero X. A Califórnia baniu completamente a classificação de seguro de carro baseada em gênero.
- Alterar seu marcador de gênero pode ou não afetar a taxa de seguro de seu carro. As seguradoras usam muitos fatores de classificação ao determinar o prêmio do seguro automóvel. Alguns motoristas podem experimentar um aumento na taxa após alterar seu marcador de gênero, enquanto outros podem desfrutar de uma redução no prêmio, de acordo com o NCTE.
O gênero da sua carteira de motorista é onde começar
Na maioria dos estados, o pedido de carteira de motorista oferece duas opções de gênero, “F” para feminino ou “M” para masculino. O que você marca deve corresponder ao gênero que você selecionou para o seguro do seu carro, por isso é importante entender como alterar o gênero da carteira de motorista primeiro.
Os marcadores de gênero F e M tradicionais nem sempre funcionam para motoristas transgêneros e não binários. Todos os estados têm procedimentos administrativos em vigor para que os motoristas transgêneros mudem o sexo em suas carteiras de motorista, mas alguns oferecem um processo mais fácil do que outros.
Por exemplo, o Alabama exige que os motoristas transgêneros apresentem uma certidão de nascimento alterada ou uma declaração por escrito de um cirurgião verificando a cirurgia de redesignação de sexo, de acordo com o National Center for Transgender Equality (NCTE). No Arkansas, você pode alterar o sexo da sua carteira de motorista enviando uma solicitação ao Escritório de Serviços ao Motorista do estado, sem apresentar mais documentação. Para fazer isso, porém, você precisará alterar sua certidão de nascimento, o que requer um mandado.
Muito de como será sua experiência depende do estado em que você vive. The Balance conversou por e-mail com um motorista que se identifica como homem e passou pelo processo de mudança de gênero na Carolina do Norte.
“Pude mudar meu gênero na minha carteira de motorista, cartão do Seguro Social e passaporte”, disse o motorista, que pediu ao The Balance para identificá-lo como “Wyatt”. “Recebi uma carta do meu terapeuta afirmando que o meu sexo é masculino. Isso foi tudo o que foi necessário para mudar meu gênero na Carolina do Norte. Claro, eu só posso falar por mim. Já ouvi outras pessoas trans tendo mais dificuldade em navegar no processo de mudança de nome / gênero. ”
Os motoristas não binários podem enfrentar um desafio maior ao selecionar um marcador de gênero em sua carteira de motorista porque eles não se identificam como mulheres ou homens. Felizmente, um número crescente de estados está tornando mais fácil para os motoristas não binários aplicarem o marcador de gênero adequado às suas carteiras de motorista.
Estados que fornecem uma opção não-binária para uma carteira de motorista
Em setembro de 2020, 19 estados e o Distrito de Columbia oferecem uma opção não binária para os candidatos à carteira de motorista:
- Arkansas
- Califórnia
- Colorado
- Connecticut
- Distrito da Colombia
- Havaí
- Illinois
- Indiana
- Maine
- Maryland
- Minnesota
- Nevada
- Nova Hampshire
- Nova Jersey
- Novo México
- Oregon
- Pensilvânia
- Vermont
- Virgínia
- Washington
A opção de gênero neutro – indicada com um marcador de gênero “X” em documentos de identificação – é projetada para reduzir a ambigüidade para pessoas não binárias, mas o X não carrega a mesma definição legal em todos os lugares, Diretor Executivo Adjunto de Política e Ação do NCTE Rodrigo Heng- Lehtinen disse ao The Balance em uma entrevista por telefone.
“A primeira coisa que você deve saber é que a definição exata do ‘X’ em uma carteira de motorista realmente varia. Alguns dos estados com a opção X classificam o X como não binário. Mas outros estados classificam o X como ‘declínio ao estado’ ou ‘outro’ ”, disse Heng-Lehtinen. “Então, nesses estados, você poderia hipoteticamente selecionar o X se não quiser divulgar.”
Marcadores de gênero e apólices de seguro de automóveis
Depois de alterar o marcador de gênero em sua carteira de motorista, você pode fazer a alteração com sua seguradora de automóveis. Geico simplificou o procedimento para Wyatt.
“O processo para mudar meu gênero no meu seguro foi enviar a eles uma foto da minha carteira de motorista atualizada e uma cópia autenticada da minha mudança de nome do estado da Carolina do Norte”, disse ele.
Uma vez que o setor de seguros é altamente regulamentado por códigos estaduais, as seguradoras que vendem seguro de automóveis em estados que oferecem o marcador de gênero X não-binário nas carteiras de motorista devem cumprir, adicionando a opção aos aplicativos de seguro.
No entanto, as leis de gênero neutro no punhado de estados que as possuem ainda são relativamente novas, então é possível que alguns provedores ainda não tenham atualizado seus formulários.
“Não tenho certeza se todas as seguradoras em todos os estados o adotaram, mas é porque leva muito tempo para fazer a mudança”, disse Heng-Lehtinen. “Demora um pouco para mover as alavancas de uma seguradora, assim como qualquer outra instituição.”
Quando solicitamos cotações de cinco grandes seguradoras de automóveis – incluindo Allstate, Amica, Nationwide, Progressive e State Farm – encontramos inconsistências na maneira como tratam do gênero. Em primeiro lugar, solicitamos orçamentos para motoristas na Califórnia e em Minnesota, que estendem aos motoristas a opção de gênero X ao solicitar uma carteira de motorista. As opções de gênero de Amica e Progressive incluíam feminino, masculino e não-binário, enquanto Allstate, Nationwide e State Farm ofereciam apenas opções femininas e masculinas nesses dois estados.
Também solicitamos orçamentos para um motorista no Tennessee, que não oferece a opção de marcador de gênero X para carteiras de motorista. Nenhum dos cinco fornecedores nos ofereceu a opção de marcador de gênero X para nosso proprietário de automóvel no Tennessee.
Pessoas não binárias que vivem em estados que não oferecem o marcador de gênero X devem escolher entre os marcadores F e M, que Heng-Lehtinen considera uma falha no setor de seguros.
“Na verdade, ainda não há consistência (na indústria), por isso a melhor solução é tornar tudo neutro em termos de gênero”, disse Heng-Lehtinen.
Como os Estados e as seguradoras estão tratando as taxas para motoristas não binários?
Alguns estados estão investigando não apenas como as pessoas não binárias podem se identificar com as seguradoras, mas como isso afeta – ou não afeta – as taxas.
Em abril de 2018, a Divisão de Regulamentação Financeira de Oregon emitiu um boletim que exige que as seguradoras de automóveis que usam o gênero para calcular as taxas forneçam o marcador de gênero X em seus aplicativos de seguro.
A diretiva exigia que as seguradoras apresentassem novas taxas para motoristas que identificassem seu gênero com o marcador X em sua carteira de habilitação, que o estado define como um gênero “não especificado”. Além disso, o boletim observou que as seguradoras que não usam o gênero como fator de classificação serão consideradas “injustamente discriminatórias” se não oferecerem a opção “X”.
A Califórnia deu um passo além ao proibir o uso de classificações de seguro de automóveis baseadas em gênero. Em janeiro de 2019, o então Comissário de Seguros da Califórnia, Dave Jones, anunciou o Regulamento de Não Discriminação de Gênero no Seguro de Automóvel, que proíbe as seguradoras de automóveis particulares de usar o gênero como fator de classificação.
Em junho de 2020, o atual Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, anunciou uma nova ferramenta de comparação de seguros de automóveis que reflete as taxas neutras de gênero fornecidas por 51 operadoras.
De acordo com o Departamento de Estimativas de Seguros da Califórnia, um motorista do sexo masculino que dirige um número médio de milhas anuais e tem um bom histórico de direção poderia economizar uma média de $ 115 por ano devido ao regulamento de classificação não relacionado ao gênero. No entanto, motoristas do sexo feminino com o mesmo perfil podem enfrentar um aumento médio anual de cerca de US $ 53.
Mas tenha em mente que Califórnia e Oregon são discrepantes. Embora 19 estados e Washington, DC ofereçam a opção de gênero não binária, a maioria não abordou a disparidade na classificação do seguro automóvel com base no gênero.
As seguradoras podem fazer essas mudanças a contragosto, mas Heng-Lehtinen aplaudiu o progresso.
“No final do dia, esse é um sistema mais justo”, disse ele. “É absolutamente prerrogativa das seguradoras cobrar mais dos motoristas mais arriscados do que dos motoristas mais seguros. Ao tornar a classificação neutra em termos de gênero, mantém o foco no risco. Ele muda as taxas de um instrumento muito simples para um cirúrgico. ”
As taxas de seguro automóvel aumentam se você mudar de sexo?
É difícil dizer se a alteração do marcador de gênero afetará a taxa de seguro de seu carro. Os provedores aplicam muitos fatores ao definir as taxas, incluindo sua milhagem anual, classificação de crédito, seu registro de direção e localização.
“Ouvimos dizer que, ocasionalmente, as taxas irão em qualquer direção”, disse Heng-Lehtinen. “Quando alguém muda sua carteira de motorista, é um ponto natural (em) notificar a seguradora. Se a taxa mudar naquele momento, você sabe que é por causa do sexo (já que) nada mais mudou. ”
Em geral, porém, as seguradoras de automóveis tendem a cobrar prêmios mais altos dos homens porque eles têm maior probabilidade de se envolver em acidentes de carro (incluindo acidentes enquanto dirigem sob influência), de acordo com o Insurance Information Institute. Consequentemente, as seguradoras de automóveis cobram taxas mais altas aos motoristas do sexo masculino para mitigar o aumento do risco de acidentes.